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Doch was auf den ersten Blick günstig wirkt, kann schnell teuer werden. Die FMH-Finanzberatung hat für die WirtschaftsWoche untersucht, welche Anbieter 2025 besonders gute Konditionen für ETF-Anleger bieten.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":1791,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":1792,"isBroken":45},[],"22a04aa5-cd51-4fac-afcb-f8c143ea5732",{"dimensions":1794,"alt":1796,"copyright":5,"url":1797,"id":1798,"edit":1799},{"width":1795,"height":1489},1800,"Eine Hand legt Dominosteine, die das Wort ETF bilden","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvy7pReVYa3zOO_ETF-wuerfel.png?auto=format,compress","aQIvy7pReVYa3zOO",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"h1, h2 + Slices",{"id":1025,"type":1026,"tags":1802,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":1803,"isBroken":45},[],"e6feac33-3d24-488f-abab-7b196fe8560d",[1805],{"variation":1062,"version":1063,"items":1806,"primary":1807,"id":1912,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":1808,"chart_alt":5},[1809,1812,1824,1827,1830,1833,1838,1843,1848,1853,1858,1863,1872,1875,1887,1890,1895,1898,1904],{"type":1068,"text":1810,"spans":1811,"direction":1037},"Was wurde untersucht?",[],{"type":1034,"text":1813,"spans":1814,"direction":1037},"Für die aktuelle Auswertung hat die FMH-Finanzberatung im Auftrag der WirtschaftsWoche insgesamt 24 Anbieter verglichen – 11 Onlinebroker sowie 13 Geschäfts- und Direktbanken. Bewertet wurden die Depotkosten, Transaktionsgebühren, Orderkosten beim Wertpapierkauf, die Gebühren für Sparplan-Ausführungen sowie das Vorhandensein von Auszahlplänen. Untersucht wurden zwei Szenarien: geringe Transaktionsvolumen von 500 Euro und hohe Volumen von 10.000 Euro pro Trade.",[1815,1819],{"start":1689,"end":1816,"type":1096,"data":1817},27,{"link_type":49,"url":1818,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-broker-f-r-den-etf-handel-wirtschaftswoche",{"start":1820,"end":1821,"type":1096,"data":1822},70,86,{"link_type":49,"url":1823,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fgeldanlage\u002Fvergleich-die-besten-broker-fuer-etf-anleger\u002F100153729.html",{"type":1068,"text":1825,"spans":1826,"direction":1037},"Kosten sind entscheidend für die Rendite",[],{"type":1034,"text":1828,"spans":1829,"direction":1037},"Was auf den ersten Blick günstig aussieht, kann sich bei genauer Betrachtung als Renditekiller erweisen. Eine scheinbar niedrige Ordergebühr von 0,25 Prozent kann ohne Obergrenze bei hohen Beträgen stark ins Gewicht fallen. Umgekehrt verteuern fixe Mindestgebühren kleine Ordervolumina erheblich. Wer selten handelt, sollte vor allem auf ein kostenloses Depot achten. Wer regelmäßig investiert, profitiert stärker von niedrigen Orderkosten. Wichtig ist außerdem, ob eine Mindest- oder Höchstgebühr gilt - sie entscheidet, ob ein Modell für kleine oder große Summen geeignet ist.",[],{"type":1068,"text":1831,"spans":1832,"direction":1037},"Beste Broker bei kleinen Transaktionsvolumen",[],{"type":1034,"text":1834,"spans":1835,"direction":1037},"Bei einem Ordervolumen von 500 Euro pro Trade wurden fünf Onlinebroker mit „sehr gut“ ausgezeichnet:",[1836],{"start":1837,"end":1632,"type":1667},75,{"type":1611,"text":1839,"spans":1840,"direction":1037},"Smartbroker+ – 1,00 Euro pro Order bis 499,99 Euro, darüber kostenlos",[1841],{"start":24,"end":1842,"type":1667},12,{"type":1611,"text":1844,"spans":1845,"direction":1037},"Traders Place – 0,95 Euro pro Order bis 499,99 Euro, ab 500 Euro gebührenfrei",[1846],{"start":24,"end":1847,"type":1667},13,{"type":1611,"text":1849,"spans":1850,"direction":1037},"Scalable Capital – pauschal 0,99 Euro pro Order",[1851],{"start":24,"end":1852,"type":1667},16,{"type":1611,"text":1854,"spans":1855,"direction":1037},"Trade Republic – pauschal 1,00 Euro",[1856],{"start":24,"end":1857,"type":1667},14,{"type":1611,"text":1859,"spans":1860,"direction":1037},"N26 – keine Transaktionskosten",[1861],{"start":24,"end":1862,"type":1667},3,{"type":1034,"text":1864,"spans":1865,"direction":1037},"Alle ausgezeichneten Anbieter führen das Depot kostenlos, ebenso die Ausführung der Sparpläne. Unter den Geschäfts- und Direktbanken, konnte in dieser Kategorie die ING, sowie die 1822direkt mit einem „sehr gut“ überzeugen.",[1866,1869],{"start":1867,"end":1868,"type":1667},165,168,{"start":1870,"end":1871,"type":1667},180,191,{"type":1068,"text":1873,"spans":1874,"direction":1037},"Beste Broker bei hohen Transaktionsvolumen",[],{"type":1034,"text":1876,"spans":1877,"direction":1037},"Auch bei einem Ordervolumen von 10.000 Euro pro Trade überzeugen die gleichen fünf Anbieter mit Top-Konditionen. Zusätzlich erhielt Flatex die Bewertung „sehr gut“. Bei hohem Transaktionsvolumen überzeugte außerdem die ING und die Merkur Privatbank unter den Geschäfts- und Direktbanken.",[1878,1881,1884],{"start":1879,"end":1880,"type":1667},132,138,{"start":1882,"end":1883,"type":1667},219,223,{"start":1885,"end":1886,"type":1667},231,248,{"type":1068,"text":1888,"spans":1889,"direction":1037},"Onlinebroker bleiben klar im Vorteil",[],{"type":1034,"text":1891,"spans":1892,"direction":1037},"Die Auswertung zeigt: Neobroker und Onlinebroker bieten meist einheitlich niedrige Gebühren und kostenlose Depots. Geschäfts- und Direktbanken haben in den vergangenen Jahren aufgeholt, liegen preislich aber weiterhin höher. Onlinebroker arbeiten überwiegend mit Pauschalpreisen, wodurch die Kosten auch bei höheren Volumina stabil bleiben. Klassische Banken verlangen dagegen häufiger prozentuale Ordergebühren, die mit dem Anlagevolumen steigen.",[1893],{"start":1762,"end":1109,"type":1096,"data":1894},{"link_type":49,"url":1818,"target":52},{"type":1068,"text":1896,"spans":1897,"direction":1037},"Fazit: Günstig handeln zahlt sich aus",[],{"type":1034,"text":1899,"spans":1900,"direction":1037},"Die FMH-Auswertung zeigt, dass Anleger mit der richtigen Brokerwahl ihre Rendite deutlich verbessern können. Vor allem Online- und Neobroker punkten mit niedrigen Gebühren, kostenlosen Depots und attraktiven Sparplanangeboten.",[1901],{"start":1762,"end":1902,"type":1096,"data":1903},18,{"link_type":49,"url":1818,"target":52},{"type":1034,"text":1905,"spans":1906,"direction":1037},"\nDer FMH Depot-Vergleich liefert einen transparenten Überblick über alle getesteten Anbieter – unabhängig, aktuell und praxisnah.",[1907],{"start":1908,"end":1909,"type":1096,"data":1910},5,24,{"id":141,"type":107,"tags":1911,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$a4f35377-565c-4bc7-ad79-5f0c205b7099","Broker-Vergleich: Die besten Anbieter für ETFs | FMH.de","ETF-Broker im Test: FMH & WirtschaftsWoche zeigen 2025 die besten Anbieter für geringe & hohe Ordervolumen. Jetzt günstig handeln.",{"dimensions":1916,"alt":1917,"copyright":5,"url":1918,"id":1798,"edit":1919},{"width":1119,"height":1120},"Hand legt Dominosteine, die das Wort ETF bilden","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvy7pReVYa3zOO_ETF-wuerfel.png?auto=format,compress&rect=0,128,1800,945&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1920,"zoom":25,"background":26},128,{"id":1922,"uid":1453,"url":1923,"type":319,"href":1924,"tags":1925,"first_publication_date":1926,"last_publication_date":1927,"slugs":1928,"linked_documents":1930,"lang":13,"alternate_languages":1931,"data":1932},"as-GsBEAACoAeJUA","\u002Fartikel\u002Faltersvorsorgedepot-endlich-mehr-chancen-furs-alter","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22as-GsBEAACoAeJUA%22%29+%5D%5D",[],"2026-10-14T14:56:22+0000","2026-10-16T09:18:57+0000",[1929],"endlich-mehr-chancen-furs-alter",[],[],{"publication_date":1933,"last_edit_date":1933,"set_last_edit_date_today":45,"title":1934,"subtitle":1935,"breadcrumb_title":5,"topic":1936,"teaser":1939,"author":1943,"cover":1949,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":1955,"slices":1958,"meta_title":2106,"meta_description":2107,"meta_image":2108,"meta_indexed":1123},"2026-10-14","Altersvorsorgedepot: Die wichtigsten Infos zur neuen, staatlich geförderten Kapitalrente","Ab 2027 soll das Altersvorsorgedepot die private Vorsorge stärken. Förderung, Chancen und Risiken – verständlich erklärt, auch ohne Börsenerfahrung.",{"id":1025,"type":1026,"tags":1937,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":1938,"isBroken":45},[],"33a0351f-12d1-4305-9916-5ba4a22b97fc",[1940],{"type":1034,"text":1941,"spans":1942,"direction":1037},"Ab 2027 soll das Altersvorsorgedepot die private Vorsorge attraktiver machen: mit Fonds, ETFs und staatlichen Zuschüssen. Das eröffnet neue Möglichkeiten, die längst überfällig erscheinen. Entscheidend für den Erfolg wird aber sein, ob davon auch Menschen profitieren, die bisher wenig mit der Börse zu tun hatten. Wir wollen unseren Beitrag dazu leisten, auch Börsenneulingen den Zugang zum Kapitalmarkt zu erleichtern.",[],{"id":1944,"type":1040,"tags":1945,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1946,"last_publication_date":1946,"uid":1947,"link_type":43,"key":1948,"isBroken":45},"aru92BIAACsA5kEA",[],"2026-09-29T13:33:56+0000","carlos-lopes-da-ccosta","b0484330-f724-44c3-ac07-efd4d1fb710f",{"dimensions":1950,"alt":1951,"copyright":1575,"url":1952,"id":1953,"edit":1954},{"width":1573,"height":1048},"Senior Männer mit lustigen Sonnenbrillen trinken Saft","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Fy9_TzIa2tDJM7HTZ_SeniorM%C3%A4nnermitlustigenSonnenbrillentrinkenSaft.jpg?auto=format,compress","y9_TzIa2tDJM7HTZ",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1025,"type":1026,"tags":1956,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":1957,"isBroken":45},[],"3333668b-8d93-4604-af65-2e6f1bd60b21",[1959,2049,2062],{"variation":1062,"version":1063,"items":1960,"primary":1961,"id":2048,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":1962,"chart_alt":5},[1963,1966,1969,1972,1975,1977,1980,1983,1986,1989,1992,1995,2002,2009,2023,2031,2033,2036,2039,2042,2045],{"type":1068,"text":1964,"spans":1965,"direction":1037},"Endlich mehr Chancen fürs Alter ",[],{"type":1034,"text":1967,"spans":1968,"direction":1037},"Besser spät als nie. Auch wenn kein Geringerer als Bundeskanzler Friedrich Merz gerade eingeräumt hat, dass man mit der neuen Kapitalrente 30 Jahre früher hätte beginnen können – ab nächstem Jahr fördert der Staat private Sparen ohne verpflichtende Kapitalgarantie: über das neue Altersvorsorgedepot. Neue Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden.",[],{"type":1034,"text":1970,"spans":1971,"direction":1037},"Angesichts der demographischen Herausforderungen, vor denen umlagefinanzierte Rentensysteme stehen, ist dieser Schritt ausgesprochen sinnvoll. Denn Garantien schaffen zwar Planungssicherheit, zugleich begrenzen sie aber den Spielraum für renditeorientierte Anlagen, die naturgemäß auch mit dem Risiko von (vorübergehenden) Verlusten verbunden sind. Wer Geld fürs Alter anspart, hat aber meist einen Anlagehorizont, der lang genug ist, um solche Phasen unbeschadet zu überstehen. ",[],{"type":1034,"text":1973,"spans":1974,"direction":1037},"Damit ist zugleich gesagt, dass die neue Kapitalrente für die junge Generation deutlich attraktiver ist als für rentennahe Jahrgänge. Denn Zeit lässt sich beim Vermögensaufbau nicht nachliefern. ",[],{"type":1034,"text":1597,"spans":1976,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":1978,"spans":1979,"direction":1037},"Mehr Möglichkeiten und mehr Eigenverantwortung ",[],{"type":1034,"text":1981,"spans":1982,"direction":1037},"Seit der Jahrtausendwende wirbt die Politik intensiv dafür, neben der gesetzlichen auch in die private Altersvorsorge zu investieren. Das Altersvorsorgedepot schafft dafür einen neuen, zeitgemäßen Rahmen: Sparer können stärker am Kapitalmarkt investieren und erhalten dabei Unterstützung vom Staat. Die Aussicht auf höhere Erträge ist gerade bei einer langen Ansparzeit ein guter Grund, sich mit dem Angebot zu beschäftigen. ",[],{"type":1034,"text":1984,"spans":1985,"direction":1037},"Mehr Wahlfreiheit bedeutet allerdings auch, dass Anleger Entscheidungen treffen müssen: Welcher Anbieter passt am besten zu mir? Wie hoch sind die Kosten eines Altersvorsorgedepot? Welche Schwankungen kann oder will ich aushalten?  ",[],{"type":1034,"text":1987,"spans":1988,"direction":1037},"Diese – und viele weitere - Fragen verdienen verständliche Antworten. ",[],{"type":1075,"text":1990,"spans":1991,"direction":1037},"Ist ein Einstieg auch ohne Börsenerfahrung möglich? ",[],{"type":1034,"text":1993,"spans":1994,"direction":1037},"Auf jeden Fall. Wer bisher auf dem Sparkonto gespart hat, sollte sich aber zunächst mit einigen neuen Begriffen vertraut machen, die im Zusammenhang mit dem neuen Altersvorsorgedepot begegnen können.  ",[],{"type":1611,"text":1996,"spans":1997,"direction":1037},"Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der meist einen bestimmten Börsenindex nachbildet. Ein weltweit gestreuter Aktien-ETF verteilt das Geld also auf viele Unternehmen. Das reduziert die Abhängigkeit von Einzeltiteln und damit der Performance einzelner Unternehmen. Verluste – etwa während großer Wirtschaftskrisen – bleiben aber möglich.  ",[1998,1999],{"start":1762,"end":1674,"type":1667},{"start":2000,"end":2001,"type":1667},102,103,{"type":1611,"text":2003,"spans":2004,"direction":1037},"Ein Sparplan ist – grob vereinfacht – eine Art Dauerauftrag für den Kapitalmarkt. Kunden investieren dabei jeden Monat einen bestimmten Betrag in bestimmte Wertpapiere oder Fonds. Auch hier kann der Wert der angesparten Summe zwischenzeitlich sinken. Da das Geld allerdings langfristig angelegt wird, stehen die Chancen gut, am Ende der Laufzeit besser abzuschneiden als mit festverzinslichen Anlagen.  ",[2005,2008],{"start":1762,"end":1842,"type":1096,"data":2006},{"id":151,"type":107,"tags":2007,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":153,"last_publication_date":154,"uid":155,"url":156,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1762,"end":1842,"type":1667},{"type":1611,"text":2010,"spans":2011,"direction":1037},"Für Neulinge am Kapitalmarkt, die ihre Risiken zumindest begrenzen wollen, kann auch eine Entscheidung für das Standarddepot sinnvoll sein. Der Begriff bezeichnet eine etwas sicherheitsorientiertere Version des Altersvorsorgedepots. Wer die Anlagen für das Altersvorsorgedepot nicht zusammenzustellen kann oder will, kann sich für dieses besonders einfach gestaltete Produkt mit weitgehend vorgegebenen Einstellungen entscheiden. Verständliche Informationen zu Kosten und Risiken bleiben aber auch hier wichtig.",[2012,2017,2019,2021],{"start":2013,"end":2014,"type":1096,"data":2015},111,124,{"id":141,"type":107,"tags":2016,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2013,"end":2018,"type":1667},125,{"start":1880,"end":2020,"type":1667},140,{"start":2022,"end":1868,"type":1667},167,{"type":1034,"text":2024,"spans":2025,"direction":1037},"Mehr erfahren Sie in unserer Übersicht zum Altersvorsorgedepot. ",[2026],{"start":2027,"end":2028,"type":1096,"data":2029},29,62,{"id":173,"type":107,"tags":2030,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":175,"last_publication_date":176,"uid":177,"url":178,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1034,"text":1597,"spans":2032,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":2034,"spans":2035,"direction":1037},"Wie profitieren Sparer von der staatlichen Förderung? ",[],{"type":1034,"text":2037,"spans":2038,"direction":1037},"Die höchsten staatlichen Förderungen erhalten Sparer, die einen Eigenbetrag von 1.800 Euro pro Jahr fürs Alter aufbringen. Das entspricht einer monatlichen Sparrate von 150 Euro. Wer so viel investiert, erhält in jedem Fall die Grundzulage von 540 Euro, so dass am Ende 2.340 Euro pro Jahr für die Vorsorge zusammenkommen.",[],{"type":1034,"text":2040,"spans":2041,"direction":1037},"Welche Summen langfristig realisierbar sind, verdeutlicht dieses vereinfachte Beispiel: Eine förderberechtigte Person eröffnet 2027 mit 25 Jahren ein Altersvorsorgedepot und spart 42 Jahre bis zum 67. Geburtstag. Bei 1.800 Euro Eigenbeitrag pro Jahr und angenommenen fünf Prozent Rendite nach Kosten entstehen rechnerisch rund 243.000 Euro ohne Zulage. Mit jährlich 540 Euro Grundzulage wären es rund 316.000 Euro. Dieser Betrag muss nach den dann geltenden Regeln zwar versteuert werden. Dennoch zeigt das Beispiel, was mit dem Altersvorsorgedepot möglich ist. ",[],{"type":1034,"text":2043,"spans":2044,"direction":1037},"Wer Nachwuchs hat, kann zusätzlich nochmal bis zu 300 Euro pro Kinder erhalten. Diesen Höchstbetrag gibt es aber erst ab 300 Euro Eigenleistung pro Sprössling und Jahr.",[],{"type":1034,"text":2046,"spans":2047,"direction":1037},"Wichtig: Sowohl die Beiträge als auch die Zulagen werden in unserer Beispielsrechnung jeweils zum Jahresende angelegt; die Förderung bleibt unverändert. Die Rechnung zeigt den Zulageneffekt bei einer angenommenen Rendite, keinen vollständigen Vergleich mit einem normalen Depot. Die Zuschüsse erhöhen den Anlagebetrag, nicht die Börsenrendite.",[],"text_block$d1528723-9ab8-45ae-a7a6-074e14ce749d",{"variation":1062,"version":1063,"items":2050,"primary":2051,"id":2060,"slice_type":2061,"slice_label":5},[],{"image":2052,"image_url":5,"caption":2059},{"dimensions":2053,"alt":2055,"copyright":5,"url":2056,"id":2057,"edit":2058},{"width":1048,"height":2054},566,"Vorsorgedepot: Grafik zum Verlauf der Rendite - mit und ohne Zulage","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FwKc0kZadQ6C-bN8d_GrafikAltersvorsorgedepotwirkung.jpg?auto=format,compress","wKc0kZadQ6C-bN8d",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[],"image$1aba26bb-4815-42dc-b041-2f2002180c1f","image",{"variation":1062,"version":1063,"items":2063,"primary":2064,"id":2105,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":2065,"chart_alt":5},[2066,2069,2072,2075,2078,2081,2084,2096,2099,2102],{"type":1068,"text":2067,"spans":2068,"direction":1037},"Was passiert mit der Riester-Rente, wenn das Altersvorsorgedepot kommt? ",[],{"type":1034,"text":2070,"spans":2071,"direction":1037},"Bestehende Riester-Verträge werden nicht automatisch beendet oder umgewandelt. Sie können Ihren Vertrag mit der bisherigen Förderung weiter besparen oder ihn beitragsfrei stellen, ohne dass bereits erhaltene Zulagen verloren gehen.",[],{"type":1034,"text":2073,"spans":2074,"direction":1037},"Ab 2027 können Sie Ihr Guthaben auch direkt in ein Altersvorsorgedepot übertragen, ohne die bisherige Förderung zurückzahlen zu müssen. Sollten Sie mit dieser Option liebäugeln, prüfen Sie vorher unbedingt die Kosten und Garantien Ihres Anbieters, um Verluste zu vermeiden.  ",[],{"type":1034,"text":2076,"spans":2077,"direction":1037},"Alternativ gibt es auch die Möglichkeit, den Riester-Vertrag zu behalten und nur zur neuen staatlichen Förderung wechseln. Auch ein solches Vorgehen ist aber nicht immer lukrativ. Verbraucherschützer empfehlen daher, sich im Vorfeld beraten zu lassen. zumal der Wechsel in die neue Fördersystematik grundsätzlich alle Riester-Verträge eines Kunden betrifft und sich nicht rückgängig machen lässt.",[],{"type":1034,"text":2079,"spans":2080,"direction":1037},"Vorsicht: Eine vorzeitige Auszahlung der Riesterrente zur freien Verwendung kostet Sie alle bis dahin erhaltene Fördermittel. Sie müssen also Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Kosten und Steuern auf Erträge können den Auszahlungsbetrag zusätzlich mindern. Bitten Sie Ihren Anbieter daher vor einer Kündigung unbedingt, Ihnen den voraussichtlichen Auszahlungsbetrag zu nennen und dabei alle Abzüge zu berücksichtigen. Bedenken Sie zudem, dass auf die Erträge Steuern anfallen können. Eine Verbraucherzentrale kann Sie bei der Entscheidung für oder gegen die vorzeitige Kündigung ihres Vertrages unabhängig beraten.",[],{"type":1068,"text":2082,"spans":2083,"direction":1037},"Wo finden Interessenten die besten Anbieter? ",[],{"type":1034,"text":2085,"spans":2086,"direction":1037},"Ob ein Anbieter überzeugt, hängt auch von seinen Kosten ab. Mit dem FMH-Fondsrenditerechner können Sie deren Wirkung durchspielen. Für flexiblen Vermögensaufbau bietet der FMH-Depotvergleich Orientierung. Wichtig ist es allerdings, sich noch einmal die Unterschiede zwischen einem herkömmlichen und dem Altersvorsorgedepot vor Augen führen:  ",[2087,2091],{"start":1666,"end":2088,"type":1096,"data":2089},91,{"id":249,"type":107,"tags":2090,"lang":13,"slug":251,"first_publication_date":252,"last_publication_date":253,"uid":254,"url":255,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":2092,"end":2093,"type":1096,"data":2094},172,190,{"id":141,"type":107,"tags":2095,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1034,"text":2097,"spans":2098,"direction":1037},"Fürs normale Depot gibt es keine Zulagen und es gelten andere Steuerregeln. Im Altersvorsorgedepot bleiben Erträge und Wertsteigerungen während der Ansparphase steuerfrei. Die späteren Auszahlungen aus dem geförderten Kapital sind dagegen vollständig mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern – einschließlich der eingezahlten Beiträge und Zulagen. Zudem können Sparer bis zur Rente nicht auf ihr Geld zugreifen – es sei denn, sie zahlen die Förderung und Steuervorteile zurück.  ",[],{"type":1034,"text":2100,"spans":2101,"direction":1037},"Im Gegensatz dazu fällt im normalen Depot auf alle Erträge sofort die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent. Hinzu kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und ggfls. die Kirchensteuer. Dafür haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Geld. ",[],{"type":1034,"text":2103,"spans":2104,"direction":1037},"Fazit: Das Altersvorsorgedepot kann die private Vorsorge verbessern, vor allem für Beschäftigte, die noch viel Zeit bis zur Rente und somit einen langen Anlagehorizont haben. Umso wichtiger ist jetzt, dass auch Menschen ohne Börsenerfahrung das neue Angebot verstehen. Wir von der FMH wollen dazu unseren Beitrag leisten. Denn nur so kann aus mehr Eigenverantwortung tatsächlich mehr Handlungsspielraum für die Rente werden. \n ",[],"text_block$12604a7f-7f69-40aa-88bb-d920aa2860b5","Altersvorsorgedepot ab 2027: Chancen & Förderung | FMH","Das Altersvorsorgedepot ab 2027 verständlich erklärt: staatliche Förderung, ETFs, Kosten und Risiken. Was Börsenneulinge und Riester-Sparer wissen sollten.",{"dimensions":2109,"alt":1951,"copyright":1575,"url":2110,"id":1953,"edit":2111},{"width":1119,"height":1120},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Fy9_TzIa2tDJM7HTZ_SeniorM%C3%A4nnermitlustigenSonnenbrillentrinkenSaft.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2112,"zoom":25,"background":26},106,{"id":2114,"uid":1454,"url":2115,"type":319,"href":2116,"tags":2117,"first_publication_date":2118,"last_publication_date":2119,"slugs":2120,"linked_documents":2122,"lang":13,"alternate_languages":2123,"data":2124},"aaWmHREAACcAyjCP","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-tagesgeldzinsen-2026-03","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aaWmHREAACcAyjCP%22%29+%5D%5D",[],"2026-03-03T09:45:34+0000","2026-11-06T12:11:51+0000",[2121],"mehr-sicherheit-und-langere-zinsgarantien",[],[],{"publication_date":2125,"last_edit_date":2125,"set_last_edit_date_today":45,"title":2126,"subtitle":2127,"breadcrumb_title":5,"topic":2128,"teaser":2131,"author":2139,"cover":2142,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":2150,"slices":2153,"meta_title":2262,"meta_description":2263,"meta_image":2264,"meta_indexed":1123},"2026-03-03","Tagesgeld 2026: Wo Sparer jetzt die attraktivsten Konditionen finden","Hohe Aktionszinsen, längere Garantien und sichere Einlagen im Vergleich",{"id":1025,"type":1026,"tags":2129,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":2130,"isBroken":45},[],"ef357c28-aa54-45da-874c-629d7491c9f0",[2132],{"type":1034,"text":2133,"spans":2134,"direction":1037},"Tagesgeld bleibt gefragt. Flexible Verfügbarkeit trifft auf stabile Zinsen – zumindest während der Zinsgarantie. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts analysiert, welche Banken 2026 mit den besten Tagesgeldangeboten überzeugen.",[2135],{"start":2136,"end":1868,"type":1096,"data":2137},155,{"link_type":49,"url":2138,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fanlagestrategie\u002Franking-das-sind-die-besten-und-lukrativsten-tagesgeldkonten\u002F100197805.html",{"id":1039,"type":1040,"tags":2140,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":2141,"isBroken":45},[],"df7193c2-7d39-4f7c-86b9-5fe3fccdfa01",{"dimensions":2143,"alt":2145,"copyright":2146,"url":2147,"id":2148,"edit":2149},{"width":1573,"height":2144},1002,"Lächelndes Senioren Paar auf dem Küchen Boden mit einem Kaffee in der Hand","PeopleImages, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaaasoFxvIZEnjQxz_Paar-auf-Kuechenboden.jpg?auto=format,compress","aaasoFxvIZEnjQxz",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1025,"type":1026,"tags":2151,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":2152,"isBroken":45},[],"bd82ee6a-76ee-42a7-aa6b-b1f62ae3c759",[2154],{"variation":1062,"version":1063,"items":2155,"primary":2156,"id":2261,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":2157,"chart_alt":5},[2158,2161,2164,2166,2174,2177,2180,2183,2186,2189,2192,2195,2198,2206,2213,2216,2224,2231,2238,2244,2247,2250,2253,2259],{"type":1068,"text":2159,"spans":2160,"direction":1037},"Mehr Sicherheit und längere Zinsgarantien",[],{"type":1034,"text":2162,"spans":2163,"direction":1037},"In wirtschaftlich unsicheren Zeiten setzen viele Anleger wieder stärker auf Stabilität und schnelle Verfügbarkeit. Tagesgeld erfüllt diese Anforderungen: Das Guthaben ist jederzeit verfügbar und durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Bank geschützt; teils sichern Banken darüber hinaus deutlich höhere Beträge ab. Gleichzeitig passen viele Institute ihre Aktionszinsen an, um neue Kundinnen und Kunden zu gewinnen. Zudem verlängern immer mehr Anbieter die Zinsgarantie – statt nur drei Monaten werden zunehmend sechs oder sogar zwölf Monate feste Konditionen angeboten, was die Planungssicherheit spürbar erhöht.",[],{"type":1068,"text":1625,"spans":2165,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2167,"spans":2168,"direction":1037},"Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts insgesamt 75 bundesweite Tagesgeldanbieter untersucht.",[2169],{"start":2170,"end":2171,"type":1096,"data":2172},66,109,{"link_type":49,"url":2173,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2026\u002Fdie-besten-tagesgeldzinsen-handelsblatt",{"type":1034,"text":2175,"spans":2176,"direction":1037},"Im Mittelpunkt standen:",[],{"type":1034,"text":2178,"spans":2179,"direction":1037},"•\tRendite für 4 Monate",[],{"type":1034,"text":2181,"spans":2182,"direction":1037},"•\tDauer der Zinsgarantie",[],{"type":1034,"text":2184,"spans":2185,"direction":1037},"•\tEinlagensicherung",[],{"type":1034,"text":2187,"spans":2188,"direction":1037},"•\tMindestanlage",[],{"type":1034,"text":2190,"spans":2191,"direction":1037},"•\tmögliche Zusatzbedingungen (z. B. Girokonto-Eröffnung)",[],{"type":1034,"text":2193,"spans":2194,"direction":1037},"Sechs Banken erhielten die Bestnote „sehr gut“. Bewertet wurde nicht nur die maximale Verzinsung, sondern die Gesamtattraktivität des Angebots.",[],{"type":1068,"text":2196,"spans":2197,"direction":1037},"Diese Banken liegen vorne",[],{"type":1034,"text":2199,"spans":2200,"direction":1037},"An der Spitze der Auswertung steht Bank11 mit einem Aktionszins von 3,11 Prozent bei dreimonatiger Garantie.",[2201],{"start":2202,"end":2203,"type":1096,"data":2204},35,41,{"link_type":49,"url":2205,"target":52},"https:\u002F\u002Fmoneytrax.de\u002Fclick.php?aid=62&linkid=N48&userid=&subid=",{"type":1034,"text":2207,"spans":2208,"direction":1037},"Mit einem noch höheren Einstiegszins von 3,33 Prozent folgt die norisbank. Allerdings sinkt der Zinssatz nach Ablauf der Garantie deutlich. Zudem ist ein Girokonto beim Anbieter Voraussetzung.",[2209],{"start":1707,"end":2210,"type":1096,"data":2211},73,{"link_type":49,"url":2212,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.norisbank.de\u002Fgeldanlage\u002Ftagesgeld-festgeld\u002Ftagesgeld.html",{"type":1034,"text":2214,"spans":2215,"direction":1037},"Ebenfalls mit „sehr gut“ bewertet wurden:",[],{"type":1034,"text":2217,"spans":2218,"direction":1037},"•\tcomdirect",[2219],{"start":2220,"end":2221,"type":1096,"data":2222},2,11,{"link_type":49,"url":2223,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.comdirect.de\u002Fgeldanlage\u002Ftagesgeld.html",{"type":1034,"text":2225,"spans":2226,"direction":1037},"•\tVolkswagen Bank",[2227],{"start":2220,"end":2228,"type":1096,"data":2229},17,{"link_type":49,"url":2230,"target":52},"https:\u002F\u002Fpartners.pilot.de\u002Fgo.cgi?pid=34&wmid=162&cpid=1&prid=1&subid=62&target=Tagesgeld_12_2022",{"type":1034,"text":2232,"spans":2233,"direction":1037},"•\tSuresse Direkt Bank",[2234],{"start":2220,"end":2235,"type":1096,"data":2236},21,{"link_type":49,"url":2237,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.suressedirektbank.de\u002Fde\u002Fsparen-anlegen\u002Ftagesgeld?utm_source=fmh&utm_medium=affiliate&utm_campaign=listing&utm_content=tagesgeld",{"type":1034,"text":2239,"spans":2240,"direction":1037},"•\tBBVA",[2241],{"start":2220,"end":1684,"type":1096,"data":2242},{"link_type":49,"url":2243,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bbva.de\u002Fprivat\u002Fservices\u002Fsmart-banking\u002Fsparbox.html",{"type":1068,"text":2245,"spans":2246,"direction":1037},"Fazit: Attraktive Chancen für sicherheitsorientierte Anleger",[],{"type":1034,"text":2248,"spans":2249,"direction":1037},"Die Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatts zeigt: Tagesgeld bleibt 2026 eine solide Option für Anleger, die Wert auf Sicherheit und Flexibilität legen.",[],{"type":1034,"text":2251,"spans":2252,"direction":1037},"Wer nicht nur auf den Höchstzins schaut, sondern Garantiezeit, Anschlusszins und Bedingungen vergleicht, kann sein Erspartes gezielt optimieren.",[],{"type":1034,"text":2254,"spans":2255,"direction":1037},"Der FMH Tagesgeld-Vergleich bietet einen transparenten Überblick über die aktuell besten Angebote.",[2256],{"start":1762,"end":1816,"type":1096,"data":2257},{"id":106,"type":107,"tags":2258,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1034,"text":1597,"spans":2260,"direction":1037},[],"text_block$5c4f0484-75a5-47ff-8620-7a618dc50a24","Die besten Tagesgeldzinsen 2026 | FMH.de","Tagesgeldvergleich 2026: Entdecken Sie attraktive Tagesgeldkonten mit hohen Zinsen und Zinsgarantie. FMH-Auswertung für das Handelsblatt.",{"dimensions":2265,"alt":2145,"copyright":2146,"url":2266,"id":2148,"edit":2267},{"width":1119,"height":1120},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaaasoFxvIZEnjQxz_Paar-auf-Kuechenboden.jpg?auto=format,compress&rect=0,107,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2268,"zoom":25,"background":26},107,{"id":2270,"uid":1455,"url":2271,"type":319,"href":2272,"tags":2273,"first_publication_date":2274,"last_publication_date":2275,"slugs":2276,"linked_documents":2278,"lang":13,"alternate_languages":2279,"data":2280},"amB3qBEAAC4Aa_xs","\u002Fartikel\u002Fratenkredite-werden-teurer-schwieriger-zu-bekommen","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22amB3qBEAAC4Aa_xs%22%29+%5D%5D",[],"2026-07-22T09:33:10+0000","2026-11-05T15:19:36+0000",[2277],"gibt-es-kredite-nur-noch-fur-besonders-solvente-kunden",[],[],{"publication_date":2281,"last_edit_date":2281,"set_last_edit_date_today":45,"title":2282,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2283,"teaser":2290,"author":2294,"cover":2301,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1800,"carousel_topic_filter":2308,"slices":2311,"meta_title":2371,"meta_description":2372,"meta_image":2373,"meta_indexed":1123},"2026-07-22","Ratenkredite werden teurer – und sind schwieriger zu bekommen",{"id":2284,"type":1026,"tags":2285,"lang":13,"slug":2286,"first_publication_date":2287,"last_publication_date":2288,"uid":2286,"link_type":43,"key":2289,"isBroken":45},"aPDk0BIAACIAaSQv",[],"kredit-aufnehmen","2025-10-16T12:28:22+0000","2025-10-24T10:12:04+0000","8cca2b1b-679d-4cea-981d-343be53d176e",[2291],{"type":1034,"text":2292,"spans":2293,"direction":1037},"Wer dringend einen Kredit braucht, tut sich zunehmend schwer. Kunden mit guter Bonität hingegen erhalten besonders attraktive Zinsen. Angesichts dieser Situation lässt sich so mancher Vermittler zu fragwürdigen Tipps für Verbraucher hinreißen….",[],{"id":2295,"type":1040,"tags":2296,"lang":13,"slug":2297,"first_publication_date":2298,"last_publication_date":2299,"uid":2297,"link_type":43,"key":2300,"isBroken":45},"aNvqoxIAACQAg-TQ",[],"max-herbst","2025-09-30T14:43:09+0000","2025-10-27T16:08:49+0000","13d25015-8857-4276-a2c6-a43c8a13f514",{"dimensions":2302,"alt":2303,"copyright":2304,"url":2305,"id":2306,"edit":2307},{"width":1573,"height":1048},"Frau hält eine Kreditkarte und blickt mit gerunzelter Stirn auf ihr Smartphone","KI generiert","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FO8ckJ7TkJ6cNvBAL_Frau-mit-Handy-undKreditkarte-inderHand.jpg?auto=format,compress","O8ckJ7TkJ6cNvBAL",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2284,"type":1026,"tags":2309,"lang":13,"slug":2286,"first_publication_date":2287,"last_publication_date":2288,"uid":2286,"link_type":43,"key":2310,"isBroken":45},[],"e768d4f5-70ae-4008-8950-abe93254f221",[2312],{"variation":1062,"version":1063,"items":2313,"primary":2314,"id":2370,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":2315,"chart_alt":2369},[2316,2319,2322,2325,2332,2335,2338,2349,2352,2355,2358,2361],{"type":1034,"text":2317,"spans":2318,"direction":1037},"2,0 Prozent. Höher sollte die Inflation in der Eurozone eigentlich nicht liegen. Die mannigfaltigen Krisen in der Welt bewirken allerdings, dass die Teuerungsrate derzeit deutlich höher liegt. Die Europäische Zentralbank (EZB) reagiert darauf inzwischen vergleichsweise schnell – und erhöhte zuletzt im Juni die Leitzinsen. ",[],{"type":1034,"text":2320,"spans":2321,"direction":1037},"Die Folgen für die Verbraucher und die Banken sind bereits spürbar. Denn steigen die Leitzinsen, verteuern sich private Kredite – und das Kreditvolumen geht entsprechend zurück. Doch was bedeutet das genau? Und gibt es vielleicht sogar Profiteure einer solchen Entwicklung?",[],{"type":1068,"text":2323,"spans":2324,"direction":1037},"Gibt es Kredite nur noch für besonders solvente Kunden?",[],{"type":1034,"text":2326,"spans":2327,"direction":1037},"Die Frankfurter Allgemeine Zeitung hat dazu vor Kurzem eine Erhebung des Vergleichs- und Maklerportals Verivox vorgestellt. Diese kommt zu dem Ergebnis, dass Banken inzwischen wesentlich mehr Kreditanträge ablehnen als noch vor einigen Jahren. ",[2328],{"start":2014,"end":2329,"type":1096,"data":2330},242,{"link_type":49,"url":2331,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.faz.net\u002Faktuell\u002Ffinanzen\u002Fkreditzinsen-auf-3-jahres-tief-wer-profitiert-von-verivox-201047179.html",{"type":1034,"text":2333,"spans":2334,"direction":1037},"Grundsätzlich bedeuten weniger Kreditverträge für Banken immer auch weniger Geschäft – und damit eine Entwicklung, die in den Bilanzen nicht besonders gut aussieht. Der Geschäftsführer von Verivox, Oliver Maier, sieht darin aber auch etwas Gutes: Denn zumindest Kunden mit besonders guter Bonität würden nun von den Banken ganz besonders günstige Zinsen erhalten. Dahinter stecke die Idee, dass die Banken lieber auf Marge verzichten, als ihre Bilanzen mit einbrechenden Zahlen bei der Kreditvergabe zu belasten. Schlechter sehe es hingegen für klamme Kunden aus: Wer eine überschaubare Kapitaldecke hat (und deshalb wirklich auf das Darlehen angewiesen ist), gehe bei der Kreditvergabe oft leer aus, weil die Banken bei ihm (oder ihr) ein zu hohes Ausfallrisiko sehen – oder muss das hohe Risiko mit horrenden Zinsaufschlägen bezahlen.",[],{"type":1034,"text":2336,"spans":2337,"direction":1037},"Auch bei Verivox, das nicht nur Vergleiche anbietet, sondern seinen Nutzern auch Ratenkredite vermittelt, ist die mögliche Zinsspanne zwischen den angebotenen Darlehen immens. Bei einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten reichen die Werte von 0,68 bis 14,90 Prozent pro Jahr. Je nach Bonität zahlt ein Kunde für seinen 20 000 Euro-Kredit also eine monatliche Rate zwischen 339 und 465 Euro. Die gesamte Zinslast liegt zwischen 346 Euro und 7.902 Euro.  ",[],{"type":1034,"text":2339,"spans":2340,"direction":1037},"Bei mittlerer Bonität liegt die durchschnittliche Rate nach den Daten der FMH-Finanzberatung, die auch die Angebote von Verivox im FMH-Ratenkreditvergleich listet, bei 392 Euro und die gesamte Zinssumme bei 3.528 Euro. Bei guter Bonität reduziert sich der Mittelwert auf 386 Euro pro Monat und die Zinskosten von 3.139 Euro. ",[2341,2345],{"start":1707,"end":2342,"type":1096,"data":2343},92,{"id":840,"type":813,"tags":2344,"lang":13,"slug":842,"first_publication_date":843,"last_publication_date":844,"uid":444,"url":845,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":2346,"end":2136,"type":1096,"data":2347},131,{"id":377,"type":107,"tags":2348,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1068,"text":2350,"spans":2351,"direction":1037},"Fragwürdige Strategie",[],{"type":1034,"text":2353,"spans":2354,"direction":1037},"Überraschend war für mich allerdings der Tipp des Verivox-Geschäftsführers, wie Verbraucher mit mäßiger Bonität doch noch zu dem begehrten Darlehen kommen können. Maier rät dazu, den Kredit nicht alleine zu beantragen, sondern Freunde oder Verwandte mit ins Boot zu holen. Auf den ersten Blick erscheint das plausibel – vor allem, wenn die zusätzlichen Kreditnehmer finanziell bessergestellt sind, als der eigentliche Kunde. ",[],{"type":1034,"text":2356,"spans":2357,"direction":1037},"Ich persönlich würde von einem solchen Vorgehen allerdings dringend abraten. Wer von der Bank selbst mit hohen Risikoaufschlägen keinen Kredit mehr bekommt, sollte das als Warnsignal verstehen und versuchen, die eigenen Finanzen zu konsolidieren. Wer hingegen Freunde und Familie in das Schlamassel mit hineinzieht, verschärft im schlimmsten Fall die eigene Überschuldung – und belastet zudem die Beziehung zu diesen Menschen.",[],{"type":1034,"text":2359,"spans":2360,"direction":1037},"Dass ein Vermittler dennoch solchen Schritt empfiehlt, deutet aus meiner Sicht darauf hin, dass das eigene Geschäft wichtiger ist als eine verantwortliche Kundenbetreuung.\n",[],{"type":2362,"oembed":2363},"embed",{"embed_url":2364,"type":2365,"version":2366,"provider_name":2367,"thumbnail_url":2364,"html":2368,"url":2364},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F779a0f30-c076-4c78-9446-d9980c246ae2\u002F","rich","1.0","static_image","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F779a0f30-c076-4c78-9446-d9980c246ae2\u002F\">\u003C\u002Fdiv>","Durchschnittlicher Ratenkreditzins für 36 und 60 Monate","text_block$7fe40317-ce5c-4d31-a653-0d2b372df4a1","Ratenkredit-Zinsen steigen: Bonität entscheidet stärker","Ratenkredite werden teurer und schwerer zugänglich. Der Artikel zeigt, warum gute Bonität zählt und weshalb ein zweiter Kreditnehmer riskant sein kann.",{"dimensions":2374,"alt":2375,"copyright":2376,"url":2377,"id":2378,"edit":2379},{"width":1119,"height":1120},"Ehepaar zu Hause besorgt über Schulden und steigende Lebenshaltungskosten","Monkey Business Images, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FlVNAQBosazLE_4o9_Paar-macht-sich-sorgen.jpg?auto=format,compress&rect=0,88,1250,656&w=2400&h=1260","lVNAQBosazLE_4o9",{"x":24,"y":2380,"zoom":25,"background":26},88,{"id":534,"uid":540,"url":541,"type":319,"href":2382,"tags":2383,"first_publication_date":538,"last_publication_date":539,"slugs":2384,"linked_documents":2385,"lang":13,"alternate_languages":2386,"data":2387},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQITvBIAACQAHxQ5%22%29+%5D%5D",[366,536],[537],[],[],{"publication_date":2388,"last_edit_date":1781,"set_last_edit_date_today":45,"title":2389,"subtitle":2390,"breadcrumb_title":5,"topic":2391,"teaser":2399,"author":2403,"cover":2406,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1800,"carousel_topic_filter":2413,"slices":2414,"meta_title":2506,"meta_description":2507,"meta_image":2508,"meta_indexed":1123},"2025-07-07","Kreditkarten-Vergleich 2025: Die besten kostenlosen Karten für Reisen und Alltag","Gebührenfrei, flexibel, sicher - welche Kreditkarten sich wirklich lohnen",{"id":2392,"type":1026,"tags":2393,"lang":13,"slug":2394,"first_publication_date":2395,"last_publication_date":2396,"uid":2397,"link_type":43,"key":2398,"isBroken":45},"aPDk8xIAACAAaSR6",[],"konto--karte","2025-10-16T12:28:58+0000","2025-10-24T10:12:13+0000","konto-karte","73a33f93-27d3-4e5c-8632-7334561c1f46",[2400],{"type":1034,"text":2401,"spans":2402,"direction":1037},"Ob für den Sommerurlaub, Mietwagenbuchungen oder Online-Zahlungen: Kreditkarten sind für viele Verbraucher unverzichtbar. Besonders gefragt sind Modelle, die dauerhaft kostenlos und flexibel einsetzbar sind - idealerweise ohne Kontobindung. Doch nicht alle Angebote halten, was sie versprechen.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":2404,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":2405,"isBroken":45},[],"3bdcb801-43dd-4ae1-8b03-eee4298e327e",{"dimensions":2407,"alt":2409,"copyright":1051,"url":2410,"id":2411,"edit":2412},{"width":1048,"height":2408},665,"Frau hält eine Kreditkarte und ein Smartphone in den Händen","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlnWGNHVfTPDgU_3f358101727d8092918a8e8a2fc7c0a41c2f96f2-Frau_mit_Kreditkarte_Strand.jpg?auto=format,compress","aMLlnWGNHVfTPDgU",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2415],{"variation":1062,"version":1063,"items":2416,"primary":2417,"id":2505,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":2418,"chart_alt":5},[2419,2425,2428,2434,2437,2439,2442,2445,2448,2450,2466,2468,2471,2474,2477,2486,2488,2492,2495,2498],{"type":1034,"text":2420,"spans":2421,"direction":1037},"Ein aktueller Vergleich der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatts zeigt, welche kostenlosen Kreditkarten 2025 besonders empfehlenswert sind.",[2422],{"start":2028,"end":1837,"type":1096,"data":2423},{"link_type":49,"url":2424,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Fgeld-die-besten-kostenlosen-kreditkarten-fuer-den-sommerurlaub\u002F100137623.html",{"type":1068,"text":2426,"spans":2427,"direction":1037},"Worauf es beim Kreditkarten-Vergleich ankommt",[],{"type":1034,"text":2429,"spans":2430,"direction":1037},"Untersucht wurden 17 Kartenangebote, die unabhängig von einem Girokonto erhältlich sind. 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Karten, die bei Änderung der Rückzahlungsart plötzlich Gebühren verlangen, schnitten im Test entsprechend schlechter ab.",[],{"type":1068,"text":2443,"spans":2444,"direction":1037},"Die besten kostenlosen Kreditkarten 2025 im Überblick",[],{"type":1034,"text":2446,"spans":2447,"direction":1037},"Fünf Kreditkarten konnten im Test besonders überzeugen und erhielten die Bewertung „sehr gut“:",[],{"type":1034,"text":1597,"spans":2449,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2451,"spans":2452,"direction":1037},"1. GenialCard (Hanseatic Bank)\n2. Awa7 Kreditkarte (Hanseatic Bank)\n3. Barclaycard Visa\n4. Deutschland Kreditkarte Classic (Hanseatic Bank)\n5. Consors Finanz Mastercard\n6. Bank Norwegian-Karte",[2453,2454,2457,2460,2462,2464],{"start":1862,"end":1847,"type":1667},{"start":2455,"end":2456,"type":1667},34,50,{"start":2458,"end":2459,"type":1667},71,87,{"start":2088,"end":2461,"type":1667},122,{"start":2463,"end":1868,"type":1667},143,{"start":2092,"end":2465,"type":1667},192,{"type":1034,"text":1597,"spans":2467,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2469,"spans":2470,"direction":1037},"Diese Karten zeichnen sich durch faire Zinssätze, keine Jahresgebühr und teils kostenlose Nutzung im Ausland aus. Unterschiede gibt es bei Zusatzleistungen, Rückzahlungsmodalitäten und Gebühren für Bargeldabhebungen. Wer regelmäßig im Ausland unterwegs ist oder größere Beträge flexibel zurückzahlen möchte, sollte genau hinschauen, welche Karte am besten zum eigenen Nutzungsverhalten passt.",[],{"type":1068,"text":2472,"spans":2473,"direction":1037},"Achtung vor versteckten Kosten",[],{"type":1034,"text":2475,"spans":2476,"direction":1037},"Auch wenn viele Angebote als „kostenlos“ beworben werden, können bei falscher Nutzung schnell Gebühren entstehen:",[],{"type":1034,"text":2478,"spans":2479,"direction":1037},"• Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen außerhalb des Euro-Raums\n• Fixkosten für Bargeldabhebungen im Inland\n• Zusätzliche Gebühren bei Änderung der voreingestellten Ratenzahlung",[2480,2482,2484],{"start":2220,"end":2481,"type":1667},23,{"start":2483,"end":1708,"type":1667},65,{"start":2171,"end":2485,"type":1667},129,{"type":1034,"text":1597,"spans":2487,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2489,"spans":2490,"direction":1037},"Tipp: Direkt nach Erhalt der Karte die Rückzahlungsart auf Einmalzahlung umstellen – so lassen sich Zinskosten vermeiden.",[2491],{"start":24,"end":1908,"type":1667},{"type":1068,"text":2493,"spans":2494,"direction":1037},"Fazit: Die passende Kreditkarte spart Gebühren – und Nerven",[],{"type":1034,"text":2496,"spans":2497,"direction":1037},"Wer eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne Kontobindung sucht, hat 2025 mehrere gute Optionen. Wichtig ist, die Konditionen genau zu prüfen und die Karte aktiv zu verwalten. So lassen sich nicht nur unnötige Kosten vermeiden, sondern auch praktische Vorteile wie Bonusprogramme, Versicherungen oder Reise-Extras nutzen.",[],{"type":1034,"text":2499,"spans":2500,"direction":1037},"\nDer FMH Kreditkarten-Vergleich hilft, das individuell passende Angebot zu finden – für sorgenfreies Bezahlen im In- und Ausland.",[2501],{"start":1908,"end":2502,"type":1096,"data":2503},31,{"id":512,"type":107,"tags":2504,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":514,"last_publication_date":515,"uid":516,"url":517,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$71f04759-3025-4f4e-bebe-349bf8cd6c0f","Kostenlose Kreditkarten im Vergleich: Top-Angebote | FMH","Kreditkarten ohne Kontobindung 2025 im Vergleich: Entdecken Sie kostenlose Karten für Reisen, Online-Shopping und Auslandseinsatz.",{"dimensions":2509,"alt":2409,"copyright":1051,"url":2510,"id":2411,"edit":2511},{"width":1119,"height":1120},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlnWGNHVfTPDgU_3f358101727d8092918a8e8a2fc7c0a41c2f96f2-Frau_mit_Kreditkarte_Strand.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2513,"uid":1456,"url":2514,"type":319,"href":2515,"tags":2516,"first_publication_date":2517,"last_publication_date":2518,"slugs":2519,"linked_documents":2521,"lang":13,"alternate_languages":2522,"data":2523},"apqTQBIAACcA7zJt","\u002Fartikel\u002Fhausbank-award-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22apqTQBIAACcA7zJt%22%29+%5D%5D",[],"2026-09-04T10:08:03+0000","2026-10-16T09:24:36+0000",[2520],"so-haben-wir-getestet",[],[],{"publication_date":2524,"last_edit_date":2524,"set_last_edit_date_today":45,"title":2525,"subtitle":2526,"breadcrumb_title":5,"topic":2527,"teaser":2530,"author":2534,"cover":2537,"cover_position":1055,"table_of_content":2543,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":2544,"slices":2547,"meta_title":2610,"meta_description":2611,"meta_image":2612,"meta_indexed":1123},"2026-09-04","Hausbank-Award 2026: Das sind Deutschlands beste Hausbanken","Top-Anbieter für jede Stadt",{"id":2392,"type":1026,"tags":2528,"lang":13,"slug":2394,"first_publication_date":2395,"last_publication_date":2396,"uid":2397,"link_type":43,"key":2529,"isBroken":45},[],"caf81ee3-6ac2-45ef-9861-52ab84320202",[2531],{"type":1034,"text":2532,"spans":2533,"direction":1037},"Von Girokonto bis Hypothekendarlehen, von Tagesgeld bis Ratenkredit: Eine gute Hausbank begleitet Kunden langfristig in allen wichtigen Finanzfragen. Doch wo finden Interessenten eine Bank mit klarer regionaler Präsenz, transparenten Angeboten und attraktiven Konditionen? Wir haben genau hingeschaut.",[],{"id":2295,"type":1040,"tags":2535,"lang":13,"slug":2297,"first_publication_date":2298,"last_publication_date":2299,"uid":2297,"link_type":43,"key":2536,"isBroken":45},[],"90dc7382-c146-428d-b150-b4e06ef88107",{"dimensions":2538,"alt":2539,"copyright":5,"url":2540,"id":2541,"edit":2542},{"width":1489,"height":1490},"Glas Pokale Deutschlands BESTE Hausbanken 2026","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FKQsqePBu4v5AEjHF_Hausbank-Award-2026-Pokale.jpg?auto=format,compress","KQsqePBu4v5AEjHF",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"id":2392,"type":1026,"tags":2545,"lang":13,"slug":2394,"first_publication_date":2395,"last_publication_date":2396,"uid":2397,"link_type":43,"key":2546,"isBroken":45},[],"41d8336d-4ffc-4b8f-b600-cf3f253e8b9f",[2548],{"variation":1062,"version":1063,"items":2549,"primary":2550,"id":2609,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":2551,"chart_alt":5},[2552,2555,2558,2561,2564,2567,2570,2573,2576,2579,2582,2585,2588,2597,2600,2603,2606],{"type":1034,"text":2553,"spans":2554,"direction":1037},"Die ideale Kundenbeziehung beginnt mit der ersten Spardose am Weltspartag – und hält ein Leben lang. Irgendwann wird das Taschengeldkonto zum Gehaltskonto. Später kommen vielleicht Tages- oder Festgeldkonten sowie ein Depot dazu. Und wenn größere Anschaffungen anstehen, versorgt die Hausbank den langjährigen Kunden mit den passenden Krediten.",[],{"type":1034,"text":2556,"spans":2557,"direction":1037},"Zugegeben: Dieses Banken-Idyll mag im Jahr 2026 ein wenig überzeichnet sein. Doch eine gute Hausbank ist nach wie vor Gold wert: Die Berater dort kennen nicht nur die Kunden selbst, sondern auch deren Umfeld und können deshalb oft passgenauere Angebote machen, als Banken ohne diesen Hintergrund.",[],{"type":1034,"text":2559,"spans":2560,"direction":1037},"In enger Zusammenarbeit mit dem Handelsblatt hat die FMH-Finanzberatung daher zum zweiten Mal recherchiert und in 196 Städten die besten Hausbanken ausfindig gemacht.",[],{"type":1034,"text":2562,"spans":2563,"direction":1037},"Warum gerade 196 Städte?",[],{"type":1034,"text":2565,"spans":2566,"direction":1037},"Unser Ziel war es, alle Städte zu untersuchen die (Stand 2025) mindestens 50.000 Einwohner hatten. So kam eine Liste mit 196 Orten zustande – von Aachen bis Zwickau. Die größte Stadt auf der Liste war Berlin mit 3,9 Millionen Einwohnern. Zu den kleinsten gehörte mit gerade 50 000 Einwohnern Heidenheim an der Brenz – auch wenn das Städtchen dank seines Fußballvereins inzwischen bundesweite Bekanntheit erreicht hat.",[],{"type":1068,"text":2568,"spans":2569,"direction":1037},"So haben wir getestet",[],{"type":1034,"text":2571,"spans":2572,"direction":1037},"Eine große Herausforderung war es, einen Vergleichs-Schlüssel zu entwickeln, der die Metropole Berlin genauso bewertet wie eine kleine Fußballstadt auf der Schwäbischen Alb. So wäre es zum Beispiel zu kurz gedacht, wenn man die Anzahl der Filialen pro Einwohner in jeder Stadt gleich bewertet:  Denn in Flächenstädten benötigt man einfach mehr Filialen als in einer Großstadt wie Berlin oder München.",[],{"type":1034,"text":2574,"spans":2575,"direction":1037},"Auch sogenannte Mystery-Testings, bei denen sich geschulte Tester als Kunden ausgeben und auf Basis ihrer Erfahrungen eine Bewertung abgeben, wollten wir nicht zur Grundlage unseres Vergleichs machen.  Bei der Preisverleihung am 2. September betonte FMH-Chef Max Herbst noch einmal ganz klar: „Subjektive Testgrundlagen, die anschließend keiner mehr nachvollziehen kann, sind keine gute Basis für einen objektiven Vergleich.“",[],{"type":1034,"text":2577,"spans":2578,"direction":1037},"Und weil auch Schalter-Öffnungszeiten in Zeiten der Digitalisierung immer mehr an Bedeutung verlieren, legte die FMH bei der Bewertung der „Besten Hausbank“ den Fokus auf Zinsen und die Summe der Angebote. Ausgewertet wurden daher die Konditionen des Girokontos, die Tagesgeldzinsen für Bestandskunden, und Festgeldzinsen für drei verschiedene Laufzeiten. Positiv wirkte es sich aus, wenn die Bank auch Baufinanzierungen, Ratenkredite und Versicherungspakete anbietet. Eine etwas höhere Bewertung gab es zu kostengünstigen Depots.  ",[],{"type":1075,"text":2580,"spans":2581,"direction":1037},"Die passende Bank für jedes Alter",[],{"type":1034,"text":2583,"spans":2584,"direction":1037},"Weil sich die Ansprüche an eine Hausbank im Laufe des Lebens verändern, haben wir bei allen bewerteten Banken zudem die Bedingungen für „junge Erwachsene“ ausgewertet. Je nach Bank sind das die Kunden zwischen 18 und 25 bzw. 30 Jahren. In diesem Segment gewichteten wir statt der Festgeldanlagen das Investmentsparen und -anlegen wesentlich höher (mit fast 23 statt 4,5 Prozent der Gesamtpunktzahl). Ob Baufinanzierungen oder Ratenkredite angeboten werden, spielte in dieser Gruppe hingegen fast keine Rolle.",[],{"type":1034,"text":2586,"spans":2587,"direction":1037},"Da Geschäftsbanken selten auf regionale Besonderheiten reagieren und sich anpassen können, haben wir auch die bundesweiten Geschäftsbanken und 21 Direktbanken durchgecheckt. Es gab somit Geschäftsbanken, die auch regional ganz vorne dabei sind. Zudem untersuchten wir 21 Direktbanken ohne Bewertung der Kundennähe, ansonsten mit gleichen Produkten und Bewertung.",[],{"type":1034,"text":2589,"spans":2590,"direction":1037},"Die Ergebnisse unserer Untersuchung finden Sie hier.",[2591,2596],{"start":2592,"end":2593,"type":1096,"data":2594},47,51,{"link_type":49,"url":2595,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fhausbank-award\u002F2026",{"start":2592,"end":2593,"type":1667},{"type":1075,"text":2598,"spans":2599,"direction":1037},"Wir freuen uns über die Relevanz unseres Awards",[],{"type":1034,"text":2601,"spans":2602,"direction":1037},"Die Auszeichnung als „Beste Hausbank“ ist noch relativ jung, doch sie ist jetzt schon relevant. Auf der Preisverleihung in Frankfurt gaben etliche der bereits im vergangenen Jahr prämierten Institute an, die Auszeichnung wieder für die Neukundengewinnung und für ein gutes Gefühl bei den Bestandskunden zu nutzen.",[],{"type":1034,"text":2604,"spans":2605,"direction":1037},"Dieser Erfolg macht uns ein bisschen stolz, denn er belegt: Es hat sich gelohnt, eine auf fast 200 Regionen bezogene unabhängige Untersuchung auf die Beine zu stellen – auch wenn der Aufwand immens war: Insgesamt werteten wir für den Vergleich mehr als 12.000 unterschiedlichen Informationen aus. Das war nur möglich, weil wir etwa zwei Drittel der Banken und ihre Bedingungen bereits in unserer Datenbank haben.",[],{"type":1034,"text":2607,"spans":2608,"direction":1037},"Und weil wir nicht nur bei den getesteten Banken transparente Angebote verlangen, legen auch wir unsere Ergebnisse gerne offen: Sowohl die Sieger als auch die nachrangig platzierten Institute, können bei uns auf Anfrage das Gesamtergebnis des Vergleichs mit allen Zinsen und Bedingungen erhalten.",[],"text_block$26c4f8e7-70ce-47be-a4c7-7673c39ad0e4","Hausbank-Award 2026: Deutschlands beste Hausbanken","FMH und Handelsblatt vergleichen Hausbanken in 196 Städten. Finden Sie die besten regionalen Banken 2026 und erfahren Sie mehr über die Methodik.",{"dimensions":2613,"alt":2539,"copyright":5,"url":2614,"id":2541,"edit":2615},{"width":1119,"height":1120},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FKQsqePBu4v5AEjHF_Hausbank-Award-2026-Pokale.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1632,"zoom":25,"background":26},{"id":781,"uid":785,"url":786,"type":319,"href":2617,"tags":2618,"first_publication_date":783,"last_publication_date":784,"slugs":2619,"linked_documents":2620,"lang":13,"alternate_languages":2621,"data":2622},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aS7iNREAACgAwNss%22%29+%5D%5D",[],[110],[],[],{"publication_date":2623,"last_edit_date":2623,"set_last_edit_date_today":5,"title":2624,"subtitle":2625,"breadcrumb_title":2626,"topic":2627,"teaser":2633,"author":2645,"cover":2648,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":2655,"slices":2656,"meta_title":3503,"meta_description":3504,"meta_image":3505,"meta_indexed":1123},"2026-01-15","Baufinanzierung ohne Eigenkapital – wie realistisch ist diese Option","Und wer bekommt einen solchen Kredit?","Baufinanzierung ohne Eigenkapital",{"id":2628,"type":1026,"tags":2629,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":2630,"last_publication_date":2631,"uid":94,"link_type":43,"key":2632,"isBroken":45},"aPDlUxIAACAAaSVI",[],"2025-10-16T12:30:18+0000","2025-10-24T10:12:22+0000","5769feb5-ec20-413b-9e62-e78d196c009a",[2634],{"type":1034,"text":2635,"spans":2636,"direction":1037},"Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist keine Standardlösung, sondern ein komplexes Thema. FMH.de durchleuchtet die Volltilgerdarlehen umfassend, von der 100-Prozent-Finanzierung bis zur 110\u002F120-Prozent-Finanzierung.",[2637,2640,2642],{"start":2638,"end":2639,"type":1667},118,136,{"start":2641,"end":1870,"type":1667},156,{"start":2643,"end":2644,"type":1667},189,217,{"id":2295,"type":1040,"tags":2646,"lang":13,"slug":2297,"first_publication_date":2298,"last_publication_date":2299,"uid":2297,"link_type":43,"key":2647,"isBroken":45},[],"cac772f8-f509-42b0-9d1e-e4548cc4bb3b",{"dimensions":2649,"alt":2650,"copyright":2651,"url":2652,"id":2653,"edit":2654},{"width":1048,"height":1049},"Junges Paar macht Faustgruß","ViDI Studio, Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaTgCKHNYClf9n9r4_junges-paar-fist-bump.jpg?auto=format,compress","aTgCKHNYClf9n9r4",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2657,2814,2904,3120,3440],{"variation":1062,"version":1063,"items":2658,"primary":2659,"id":2813,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":2660,"chart_alt":5},[2661,2664,2667,2670,2674,2677,2680,2683,2685,2688,2696,2699,2702,2705,2711,2721,2730,2735,2738,2741,2745,2748,2751,2754,2757,2760,2763,2771,2774,2776,2779,2782,2785,2788,2792,2798,2801,2804,2807,2810],{"type":1034,"text":2662,"spans":2663,"direction":1037},"20 Prozent Eigenkapital plus Kaufnebenkosten. Diese Größe galt lange Zeit als der Goldstandard bei der Baufinanzierung. Angesichts der Preisentwicklung auf dem Immobilienmarkt ist diese Regel allerdings – zumindest in Teilen – nicht mehr realistisch.",[],{"type":1034,"text":2665,"spans":2666,"direction":1037},"Inzwischen bieten Banken einigen ausgewählten Kunden auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital an. Doch nicht immer ist ein solcher Vertrag für alle Beteiligten die beste Wahl.",[],{"type":1068,"text":2668,"spans":2669,"direction":1037},"Das Wichtigste in Kürze",[],{"type":2671,"text":2672,"spans":2673,"direction":1037},"o-list-item","Wer eine Immobilie ohne jegliches Eigenkapital finanzieren will, muss der Bank deutlich größere Sicherheiten bieten als bei einer klassischen Finanzierung.",[],{"type":2671,"text":2675,"spans":2676,"direction":1037},"Auch die Zinsen sind bei diesen Kreditmodellen wesentlich höher, weil die Geldgeber ein größeres Ausfallrisiko tragen.",[],{"type":2671,"text":2678,"spans":2679,"direction":1037},"Um ein Volltilgerdarlehen zu erhalten, müssen Kunden zudem einen bombensicheren und gut bezahlten Job haben: Die Prüfung der Bonität und der Einkommenssituation ist hier besonders streng.",[],{"type":2671,"text":2681,"spans":2682,"direction":1037},"Wer nicht nur den eigentlichen Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten mitfinanzieren möchte, muss wissen, dass nur wenige Banken ein solches Modell anbieten und wenn ja, dann nur mit Zinsaufschlägen jenseits der sonst üblichen Bandbreite.",[],{"type":1034,"text":1597,"spans":2684,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":2686,"spans":2687,"direction":1037},"Was versteht man unter einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?",[],{"type":1034,"text":2689,"spans":2690,"direction":1037},"Unter einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital versteht man eine Immobilienfinanzierung, bei der die Bank den gesamten Kaufpreis – und teilweise auch die Nebenkosten –über Fremdkapital finanziert. Als Eigenkapital zählen dabei allerdings nicht nur klassische Barmittel, sondern auch andere Vermögenswerte: Wer also in der Lage ist, der Bank ein Investmentdepot als Sicherheit abzutreten, eine ältere Kapitallebens- oder Rentenversicherung anbieten kann oder über eine andere Grundschuld verfügt, die er abtreten kann, schließt keine klassische 100-Prozent-Finanzierung ab. Vielmehr bewertet die Bank die Zusatzsicherheiten wie klassisches Eigenkapital.",[2691,2693],{"start":1842,"end":2692,"type":1667},45,{"start":2694,"end":2695,"type":1667},166,194,{"type":1034,"text":2697,"spans":2698,"direction":1037},"Eine klassische Vollfinanzierung liegt also nur vor, wenn Kaufinteressenten oder Bauherren ohne jegliche Eigenmittel oder Sicherheiten einen Baukredit aufnehmen.",[],{"type":1034,"text":2700,"spans":2701,"direction":1037},"Doch auch in dieser Konstellation gibt es noch zwei Varianten:",[],{"type":1075,"text":2703,"spans":2704,"direction":1037},"1. Die 100-Prozent-Finanzierung (klassische Vollfinanzierung)",[],{"type":1034,"text":2706,"spans":2707,"direction":1037},"Hier finanziert die Bank den gesamten Kaufpreis, aber nicht die Kaufnebenkosten. Die Kaufnebenkosten (Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Makler), die bis zu zehn Prozent des Kaufpreises ausmachen, bestreitet der Kunde aus eigenen Mitteln.",[2708],{"start":2709,"end":2710,"type":1667},25,80,{"type":1034,"text":2712,"spans":2713,"direction":1037},"Allerdings ist zu beachten, dass nicht alles, was 100- Prozent-Finanzierung heißt, diesen Namen auch wirklich verdient. Denn während einige Banken den Kaufpreis als werthaltige Größe ansetzen, definieren andere Geldgeber den sogenannten Beleihungswert als Beleihungsgrenze. Er bezeichnet die Summe, den der Kreditnehmer bei einem Notverkauf innerhalb kurzer Zeit vermutlich erhalten würde.",[2714,2718],{"start":2715,"end":2716,"type":2717},151,160,"em",{"start":2719,"end":2720,"type":2717},237,251,{"type":1034,"text":2722,"spans":2723,"direction":1037},"Viele Geldgeber reduzieren dafür pauschal den Kaufpreis um zehn Prozent und setzen diese Summe dann als werthaltigen Beleihungswert an. In diesem Fall noch von einer 100-Prozent-Finanzierung zu sprechen ist aber irreführend, da die Bank zwar 100 Prozent des Beleihungswertes finanziert, aber eben nur 90 Prozent des Kaufpreises.",[2724,2727],{"start":2725,"end":2726,"type":2717},258,274,{"start":2728,"end":2729,"type":2717},316,327,{"type":1075,"text":2731,"spans":2732,"direction":1037},"2. Die 110 oder 120 Prozent-Finanzierung (Finanzierung inkl. Nebenkosten)",[2733],{"start":2734,"end":2210,"type":1667},72,{"type":1034,"text":2736,"spans":2737,"direction":1037},"In dieser Konstellation finanziert die Bank - wenn sie es denn tut – neben dem vollen Kaufpreis (100 Prozent des Beleihungswertes oder des Kaufpreises) auch noch die gesamten Kaufnebenkosten.",[],{"type":1034,"text":2739,"spans":2740,"direction":1037},"Für alle, die es besonders genau wissen wollen: Bezieht eine Bank die 100 Prozent auf den Beleihungswert, dann sprechen wir in diesem Fall sogar von einer 120 Prozent-Finanzierung – 90 Prozent des Kaufpreises plus zehn Prozent bis zum vollen Kaufpreis plus rund zehn Prozent für Notar- und Grundbuchkosten. Grunderwerbsteuer von 3,5 bis 6,5 Prozent je nach Bundesland plus maximal 3,57 Prozent Maklerkosten inkl. MwSt.",[],{"type":1034,"text":2742,"spans":2743,"direction":1037},"Das bedeutet einen Beleihungsauslauf von 120 Prozent, bezogen auf den Beleihungswertbezug oder 110 Prozent bei einem Kaufpreisbezug.",[2744],{"start":24,"end":1879,"type":1667},{"type":1034,"text":2746,"spans":2747,"direction":1037},"Diese Variante ist noch seltener als eine klassische Vollfinanzierung, da sie für Banken ein noch höheres Ausfallrisiko bedeutet. Denn für den Fall, dass die Immobilie kurz nach dem Erwerb per Notverkauf veräußert muss, kommt es zu der absurden Situation, dass der Darlehensbetrag den Wert der vorhandenen Sicherheit übersteigt.",[],{"type":1034,"text":2749,"spans":2750,"direction":1037},"Wer sich für ein solches Modell interessiert, sollte daher wissen, dass diese Finanzierungen auch für Banken nicht alltäglich sind und deshalb einen gewissen Extraaufwand und zusätzliche Kosten bedeuten.",[],{"type":1075,"text":2752,"spans":2753,"direction":1037},"Warum eine Vollfinanzierung inkl. Kaufnebenkosten kein Selbstläufer ist",[],{"type":1611,"text":2755,"spans":2756,"direction":1037},"Hohes Ausfallrisiko für Banken ziehen höhere Kreditzinsen nach sich.",[],{"type":1611,"text":2758,"spans":2759,"direction":1037},"Die Banken prüfen die Bonität der Kunden in solchen Konstellationen deutlich strenger als bei Standard-Finanzierungen.",[],{"type":1611,"text":2761,"spans":2762,"direction":1037},"Auch die Mindestanforderungen an Einkommen und Haushaltsüberschuss liegen wesentlich oberhalb der Norm. Höhere Anforderungen stellen die Banker auch an die Immobilie (Lage, Substanz, Werthaltigkeit).",[],{"type":1611,"text":2764,"spans":2765,"direction":1037},"Auch wenn die Sicherheitsvorkehrungen extrem sind: Die Zahl der Anbieter, die 110-Prozent-Finanzierungen anbieten, ist überschaubar. Das verteuert die Produkte zusätzlich und beschränkt den Verhandlungsspielraum der Kunden. Gerade weil nur wenige Institute solche Finanzierungen anbieten, lohnt es sich, die aktuellen Konditionen im Hypothekenzinsen Vergleich zu prüfen.",[2766],{"start":2767,"end":2768,"type":1096,"data":2769},333,359,{"id":558,"type":107,"tags":2770,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1034,"text":2772,"spans":2773,"direction":1037},"Fazit: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist daher kein „Produkt von der Stange“, sondern ein Angebot, das Banken nur dann machen, wenn die Rahmenbedingungen sehr gut sind.",[],{"type":1034,"text":1597,"spans":2775,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":2777,"spans":2778,"direction":1037},"Wie funktioniert eine Finanzierung ohne Eigenkapital?",[],{"type":1034,"text":2780,"spans":2781,"direction":1037},"Zunächst einmal basiert eine Vollfinanzierung auf denselben Grundregeln wie jede andere Baufinanzierung auch: Die Bank stellt Geld zur Verfügung, der Kunde bezahlt, stellt die Immobilie als Sicherheit und zahlt über Jahrzehnte hinweg die Raten für Zins und Tilgung.",[],{"type":1034,"text":2783,"spans":2784,"direction":1037},"Im Vergleich zu herkömmlichen Baufinanzierungen, in denen Kunden einen gewissen Anteil des Kaufpreises aus Eigenmitteln finanzieren, gibt es bei der Vollfinanzierung aber einige Besonderheiten.",[],{"type":1075,"text":2786,"spans":2787,"direction":1037},"1. Der Beleihungsauslauf als Kernkriterium",[],{"type":1034,"text":2789,"spans":2790,"direction":1037},"Der Beleihungswert ist eine wichtige Komponente bei jeder Baufinanzierung. Er beschreibt die Summe, die Banken bei der Vergabe eines Darlehens als Sicherheit ansetzen. Da einige Geldgeber einen gewissen Puffer einplanen (Beleihungswert), liegt der Wert dann einiges unter dem Kaufpreis.",[2791],{"start":1762,"end":1902,"type":1667},{"type":1034,"text":2793,"spans":2794,"direction":1037},"Der sogenannte Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) ist das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Beleihungswert oder Kaufpreis der Immobilie. Und genau hier kommen die Besonderheiten der Vollfinanzierung ins Spiel. Denn zumindest bei 110-Prozent -Finanzierungen steigt der LTV deutlich über den Wert der Sicherheit. Auch deshalb sind Banken bei der Vergabe solche Kredite extrem zurückhaltend. Wenn das Geschäft zustande kommt, müssen Kunden daher damit rechnen, dass die Bank ihre Risiken auf andere Weise zu begrenzen versucht – zum Beispiel über deutlich erhöhte Zinsen.",[2795],{"start":2796,"end":2797,"type":2717},15,32,{"type":1075,"text":2799,"spans":2800,"direction":1037},"2. Sicherheit: Warum Banken Zinsaufschläge verlangen",[],{"type":1034,"text":2802,"spans":2803,"direction":1037},"Das Geld, das Banken einem Kunden für den Bau oder Kauf einer Immobilie leihen, stammt aus diversen Quellen.  Fachleute sprechen von unterschiedlichen Refinanzierungen. Der Grund:  Banken greifen für Baudarlehen auf sehr verschiedene Anlageformen, zum Beispiel Pfandbriefe, Festgeldanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Tagesgeld zu.",[],{"type":1034,"text":2805,"spans":2806,"direction":1037},"Auch das kann bei einer Vollfinanzierung zu Problemen führen.",[],{"type":1034,"text":2808,"spans":2809,"direction":1037},"Pfandbriefe zum Beispiel dürfen nur für Beleihungen von maximal 60 Prozent des Objektwertes eingesetzt werden. Wird ein höherer Beleihungsauslauf langfristig mit Pfandbriefen refinanziert, muss eine Bank gegenüber dem Pfandbriefausgeber eben jenen höheren Finanzierungsanteil verbürgen. Dafür verlangt sie dann Bürgschaftsgebühren in Form von Zinsaufschlägen. Je näher der verbürgte Darlehensteil an die Vollfinanzierung herankommt, desto höher wird allerdings auch Ausfallrisiko des Geldgebers beziehungsweise der verbürgenden Bank und desto höher fällt auch der Risikoaufschlag für den Kunden aus.",[],{"type":1034,"text":2811,"spans":2812,"direction":1037},"Die finanzierende Bank bereichert sich also keineswegs an den Zinsaufschlägen, sondern versucht auf diese Weise lediglich, das enorme Risiko abzufedern, was auch Finanzaufsicht erwartet.",[],"text_block$199a91e0-a744-4aed-a773-6f5e5d683174",{"variation":1062,"version":1063,"items":2815,"primary":2816,"id":2902,"slice_type":2903,"slice_label":5},[],{"title":2817,"textblock":2818,"table":2819,"footnotes":2901,"primary_background":45,"primary_column_background":1123,"primary_row_background":45},"Durchschnittliche Zinsaufschläge bei unterschiedlichen Beleihungshöhen",[],{"head":2820,"body":2838},{"rows":2821},[2822],{"key":2823,"cells":2824},"4f8e4e2a-c556-497b-a288-63ea3da7efbf",[2825,2832],{"key":2826,"type":2827,"content":2828},"b28cdfd5-043f-4a5c-ad70-3f4b4f18739a","header",[2829],{"type":1034,"text":2830,"spans":2831,"direction":1037},"Beleihung",[],{"key":2833,"type":2827,"content":2834},"6480103f-d306-47b8-8d32-50347af65742",[2835],{"type":1034,"text":2836,"spans":2837,"direction":1037},"Prozentpunkte",[],{"rows":2839},[2840,2856,2871,2886],{"key":2841,"cells":2842},"a2987b12-160c-4fd6-865d-6a67231e43e1",[2843,2850],{"key":2844,"type":2845,"content":2846},"c5c925d1-8926-42dd-98f8-c13d212fc1d8","data",[2847],{"type":1034,"text":2848,"spans":2849,"direction":1037},"von 60 bis 80 Prozent",[],{"key":2851,"type":2845,"content":2852},"0d1e934d-132f-4729-addc-72509eea0d93",[2853],{"type":1034,"text":2854,"spans":2855,"direction":1037},"+ 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ausfallen.",[3117],{"start":24,"end":3118,"type":1667},9,"table$a107efdf-2c13-498f-b822-4e1a512c17ce",{"variation":1062,"version":1063,"items":3121,"primary":3122,"id":3439,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":3123,"chart_alt":5},[3124,3127,3130,3133,3136,3142,3145,3148,3151,3155,3158,3161,3164,3171,3179,3182,3185,3188,3191,3194,3197,3200,3203,3206,3209,3212,3215,3218,3221,3224,3227,3230,3233,3236,3239,3242,3246,3248,3251,3255,3258,3261,3265,3268,3271,3274,3277,3280,3283,3286,3289,3292,3296,3299,3302,3305,3308,3311,3314,3317,3320,3323,3326,3331,3334,3337,3340,3345,3348,3351,3354,3356,3360,3363,3366,3369,3372,3375,3378,3381,3383,3386,3388,3391,3394,3397,3403,3406,3409,3412,3415,3418,3422,3424,3427,3430,3434,3437],{"type":1075,"text":3125,"spans":3126,"direction":1037},"3. Getrennte Finanzierungsbausteine erleichtern die Finanzierungszusage",[],{"type":1034,"text":3128,"spans":3129,"direction":1037},"Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat in Deutschland die Oberaufsicht über Banken und Finanzdienstleister. In dieser Eigenschaft macht die Behörde den Banken bei hohen Finanzierungsausläufen (Einsatz von wenig Eigenmittel) sehr strenge Vorgaben, was die langfristigen Finanzierungen angeht.",[],{"type":1034,"text":3131,"spans":3132,"direction":1037},"Das hat dazu geführt, dass die Geldhäuser zunehmend dazu übergehen, die Finanzierung in solchen Konstellationen zu stückeln.",[],{"type":1034,"text":3134,"spans":3135,"direction":1037},"Den Löwenanteil, meist bis etwa 90 Prozent des Kaufpreises oder der Herstellungskosten, finanzieren sie klassisch mit einem Hypothekendarlehen. Weit verbreitet ist eine Tilgungsquote von zwei Prozent pro Jahr und eine Zinsbindung von zehn oder 15 Jahren.",[],{"type":1034,"text":3137,"spans":3138,"direction":1037},"Der Rest der Summe wird mit einem nicht grundbuchlich gesicherten Wohnkredit (also einer speziellen Form des Ratenkredites) finanziert. Diesen Teil zahlen die Kunden dann innerhalb von acht bis zehn Jahren komplett ab. Bei der längeren Laufzeit (eine ganze Dekade) kostet ein solcher Wohnkredit über 40.000 Euro etwa 440 Euro pro Monat. Der Effektivzins liegt bei rund sechs Prozent.",[3139],{"start":2171,"end":2461,"type":1096,"data":3140},{"id":377,"type":107,"tags":3141,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1034,"text":3143,"spans":3144,"direction":1037},"Diese Aufteilung hat für alle Beteiligten ihre Vorzüge:",[],{"type":1034,"text":3146,"spans":3147,"direction":1037},"Kunden profitieren davon, dass der Ratenkredit sie nicht mehr belastet, wenn nach zehn Jahren die Anschlussfinanzierung für das Hauptdarlehen ansteht – zu den dann geltenden, heute noch nicht bekannten Konditionen. Weil es sich beim Wohnkredit zudem um einen ungesicherten Ratenkredit handelt, kann dieser Teil jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getilgt werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung liegt bei maximaleinem Prozent des vorzeitig getilgten Betrages. Viele Banken verzichten sogar ganz darauf.",[],{"type":1034,"text":3149,"spans":3150,"direction":1037},"Die Bank hat den Vorteil, dass für die unterschiedlichen Kreditformen auch unterschiedliche BaFin – Vorgaben gelten. Damit einher gehen mehrere Möglichkeiten der Refinanzierung und eine Streuung des Ausfallrisikos.",[],{"type":1034,"text":3152,"spans":3153,"direction":1037}," Kreditbeispiel für ein klassisches Volltilgerdarlehen;",[3154],{"start":25,"end":1095,"type":1667},{"type":1034,"text":3156,"spans":3157,"direction":1037},"Unterstellte Annahme: Der Kunde zahlt nur die Nebenkosten aus Eigenmitteln. Der Kaufpreis von 500.000 Euro wird über Fremdmittel finanziert.",[],{"type":1034,"text":3159,"spans":3160,"direction":1037},"Hauptdarlehen: 450.000 Euro (90 Prozent des Kaufpreises); Zinsbindung zehn Jahre, zwei Prozent Tilgung. Monatliche Rate 2.156 Euro (Effektivzins = 3,83%) Restschuld in zehn Jahren 341.000 Euro.",[],{"type":1034,"text":3162,"spans":3163,"direction":1037},"Zusatzdarlehen: 50.000 Euro. Diese Summe wird über einen Wohnkredit und einer Laufzeit von 120 Monate finanziert. Rate pro Monat:  591 Euro (Effektivzins = 5,99 Prozent) Restschuld am Ende: keine",[],{"type":1034,"text":3165,"spans":3166,"direction":1037},"Ein solches Modell muss man sich allerdings leisten können. Gesamtkosten pro Monat 2.156 Euro plus 591 Euro macht zusammen 2.747 Euro.",[3167,3170],{"start":3168,"end":3169,"type":1667},60,82,{"start":1920,"end":2485,"type":1667},{"type":1034,"text":3172,"spans":3173,"direction":1037},"Um zu ermitteln, ob sie eine Vollfinanzierung aus den laufenden Einnahmen stemmen können, müssen Kunden im Vorfeld daher sehr genau rechnen, z.B. mit unserem Hauskauf-Rechner.",[3174],{"start":3175,"end":3176,"type":1096,"data":3177},158,175,{"id":610,"type":107,"tags":3178,"lang":13,"slug":612,"first_publication_date":613,"last_publication_date":614,"uid":615,"url":616,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"type":1075,"text":3180,"spans":3181,"direction":1037}," 4. Haushaltsrechnung: Der entscheidende Faktor für (oder gegen) eine Vollfinanzierung",[],{"type":1034,"text":3183,"spans":3184,"direction":1037},"Für eine 100 Prozent-Finanzierung gilt:\nDas Problem des fehlenden Eigenkapitals lässt sich reduzieren, aber nur, wenn der Kunde oder die Kundin über ein extrem stabiles Einkommen verfügt",[],{"type":1034,"text":3186,"spans":3187,"direction":1037},"Banken erwarten deshalb:",[],{"type":1611,"text":3189,"spans":3190,"direction":1037},"Einen konstant hohen Haushaltsüberschuss. Dieser Begriff bezeichnet die Differenz zwischen dem monatlichen Netto-Einkommen (nach Steuern und Sozialabgaben) und den monatlichen Ausgaben eines Haushaltes. Dabei werden auch Luxusausgaben wie Urlaube, schicke Kleidung, Theaterkarten und Restaurant-Besuche mit eingerechnet.",[],{"type":1611,"text":3192,"spans":3193,"direction":1037},"Ein regelmäßiges, sicheres Einkommen",[],{"type":1611,"text":3195,"spans":3196,"direction":1037},"Idealerweise eine sichere Beschäftigung (unbefristet seit mehreren Jahren. Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst haben hier besondere Vorteile",[],{"type":1611,"text":3198,"spans":3199,"direction":1037},"Keine negativen Schufa-Einträge.",[],{"type":1611,"text":3201,"spans":3202,"direction":1037},"Keine parallel laufenden Konsumkredite.",[],{"type":1034,"text":3204,"spans":3205,"direction":1037},"Je höher das Beleihungsrisiko der Bank ist, desto höher und sicherer sollte der monatliche Einnahmen- bzw. Haushaltsüberschuss sein.",[],{"type":1075,"text":3207,"spans":3208,"direction":1037},"5. Wie reagieren Banken, wenn ein Immobilienkäufer auch die Nebenkosten mitfinanzieren will?",[],{"type":1034,"text":3210,"spans":3211,"direction":1037},"Meistens nicht sehr begeistert – oder zumindest zurückhaltend.",[],{"type":1034,"text":3213,"spans":3214,"direction":1037},"In der Regel werden Banken die Gründe für das fehlende Eigenkapital erfragen oder in Erfahrung bringen, ob Eltern oder Großeltern womöglich Sicherheiten oder Gelder beisteuern können.",[],{"type":1034,"text":3216,"spans":3217,"direction":1037},"Ist dies nicht der Fall und ist die Bank grundsätzlich zu einer 110-Prozent Finanzierung bereit, müssen sich die Interessenten einer intensiven Prüfung ihrer finanziellen und familiären Lage unterziehen. Auch hier sind die folgenden Punkte besonders wichtig:",[],{"type":1611,"text":3219,"spans":3220,"direction":1037},"hohes, sicheres Haushaltseinkommen,",[],{"type":1611,"text":3222,"spans":3223,"direction":1037},"sehr gute berufliche Perspektive,",[],{"type":1611,"text":3225,"spans":3226,"direction":1037},"überdurchschnittlich werthaltige Immobilie,",[],{"type":1611,"text":3228,"spans":3229,"direction":1037},"begehrte Lage des Hauses oder der Wohnung (Ballungsgebiete, boomende Regionen)",[],{"type":1611,"text":3231,"spans":3232,"direction":1037},"geringe sonstige Verpflichtungen des Kaufinteressenten",[],{"type":1611,"text":3234,"spans":3235,"direction":1037},"hoher Tilgungssatz (mindestens drei Prozent pro Jahr)",[],{"type":1611,"text":3237,"spans":3238,"direction":1037},"gute Gesamtbonität des potenziellen Käufers",[],{"type":1034,"text":3240,"spans":3241,"direction":1037},"Alles in allem gilt: Die Zahl der Banken und Sparkassen, die 110 Prozent-Finanzierungen anbieten, ist sehr begrenzt. Interessenten werden zudem nur selten Tabellen oder Listen finden, in denen solche Produkte geführt werden. Der Grund:  Banken wollen in diesem Segment nicht unbedingt die besten und günstigsten Anbieter sein, sondern sehr gezielt entscheiden, ob sie einen Kunden annehmen – und unter welchen Bedingungen.",[],{"type":1034,"text":3243,"spans":3244,"direction":1037},"Fazit: 110-Prozent-Finanzierungen sind deutlich schwerer als klassische Baudarlehen zu bekommen – aber sie sind möglich.",[3245],{"start":24,"end":1908,"type":1667},{"type":1034,"text":1597,"spans":3247,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":3249,"spans":3250,"direction":1037},"Für wen kommt eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Frage?",[],{"type":1034,"text":3252,"spans":3253,"direction":1037},"1. Young Professionals mit sehr hohem Nettoeinkommen",[3254],{"start":24,"end":1520,"type":1667},{"type":1034,"text":3256,"spans":3257,"direction":1037},"In Zeiten des Fachkräftemangels erhalten Berufsanfänger inzwischen schon zu Beginn ihrer Karriere oft sehr gute Gehälter. Dennoch fehlt ihnen Eigenkapital für den Kauf einer Immobilie. Das gilt selbst dann, wenn sie nur eine kleine Wohnung von 60 bis 70 Quadratmeter für den Start in den Vermögensaufbau erwerben wollen.",[],{"type":1034,"text":3259,"spans":3260,"direction":1037},"Wenn die Angehörigen dieser Gruppe ihre Kaufentscheidung und die eigenen Finanzdaten logisch und solide aufbereitet, stehen die Chancen auf eine Vollfinanzierung nicht schlecht. ",[],{"type":1034,"text":3262,"spans":3263,"direction":1037},"2. Familien mit stabilen Einkommen, aber hoher Mietbelastung",[3264],{"start":24,"end":3168,"type":1667},{"type":1034,"text":3266,"spans":3267,"direction":1037},"Wer in einer Großstadt, im Speckgürtel bzw. in Kampen oder Ismaning zur Miete wohnt, tut sich angesichts der horrenden Mieten oft schwer, größere Rücklagen zu bilden.",[],{"type":1034,"text":3269,"spans":3270,"direction":1037},"Die naheliegende Überlegung, sich die 2.400 Euro Kaltmiete für 120 Quadratmeter zu sparen und denselben Betrag stattdessen für Zins und Tilgung auszugeben, geht nur leider nicht immer auf",[],{"type":1034,"text":3272,"spans":3273,"direction":1037},"Schuld ist die Logik der geldgebenden Banken: Die gehen davon aus, dass Kunden, denen die Miete zu hoch ist, problemlos in eine günstigere Wohnung ziehen können. Geldnöte von Hauseigentümern mit einer laufenden Finanzierung können hingegen schnell dazu führen, dass sie den Kredit nicht mehr bedienen können. Das ist bei 100-Prozent Finanzierungen ein Problem, da hier das Verhältnis von Sicherheit zu Darlehenssumme (aus Sicht der Bank) sehr unglücklich ist.  ",[],{"type":1034,"text":3275,"spans":3276,"direction":1037},"Das bedeutet zwar nicht, dass Banken eine Finanzierung ohne Eigenmittel stets in Bausch und Bogen ablehnen. Interessenten sollten allerdings damit rechnen, dass es gewisse Einschränkungen gibt.",[],{"type":1034,"text":3278,"spans":3279,"direction":1037},"In unserem obigen Beispiel sollte sich die Familie daher darauf einstellen, dass",[],{"type":1611,"text":3281,"spans":3282,"direction":1037},"die monatliche Kreditrate nicht höher sein darf als die bisherige Kaltmiete",[],{"type":1611,"text":3284,"spans":3285,"direction":1037},"die Bank vom Hauptverdiener ein extrem gutes und sicheres Einkommen verlangt,",[],{"type":1611,"text":3287,"spans":3288,"direction":1037},"die Familienplanung möglichst abgeschlossen sein sollte und",[],{"type":1611,"text":3290,"spans":3291,"direction":1037},"das Kaufobjekt gut gelegen ist.",[],{"type":1034,"text":3293,"spans":3294,"direction":1037},"3. Vermieter bzw. Kapitalanleger",[3295],{"start":24,"end":2797,"type":1667},{"type":1034,"text":3297,"spans":3298,"direction":1037},"Wer eine Immobilie kauft, um selbst darin zu wohnen, verfolgt damit in der Regel andere Ziele als Kunden, die das Objekt als schiere Vermögensanlage sehen, und vermieten wollen.",[],{"type":1034,"text":3300,"spans":3301,"direction":1037},"Diese Gruppe will kein Familienheim, sondern ein Anlageobjekt, das Rendite abwerfen und Steuern sparen soll. Genau diese Steuerersparnis fällt aber umso höher aus, je weniger Eigenmittel eingesetzt werden.",[],{"type":1034,"text":3303,"spans":3304,"direction":1037},"Deshalb versuchen Kapitalanleger regelmäßig, bei ihrer Bank eine Vollfinanzierung zu ergattern. Gleichzeitig werden Rechnungen aufgestellt, dass der Mieter den Kredit zurückbezahlt (abzüglich der Steuervorteilen). Im Idealfall, so die Hoffnung, müsste der Käufer nur die Nebenkosten aus eigener Tasche berappen. Der Mieter hingegen zahlt das Objekt ab und nach ca. 30 Jahren hat der Vermieter dann eine schuldenfreie Wohnung, die am besten noch deutlich an Wert gewonnen hat.",[],{"type":1034,"text":3306,"spans":3307,"direction":1037},"Die Idee ist bestechend gut. Wenn es jedoch so einfach wäre, ohne jeden Schmerz Vermögen aufzubauen, sähe es mit dem Wohnungsangebot in Deutschland anders aus.",[],{"type":1034,"text":3309,"spans":3310,"direction":1037},"Zwar kann eine solche Rechnung durchaus auch aufgehen. Banken schauen bei der Finanzierung solcher Renditeobjekte allerdings ganz besonders genau hin. Geprüft wird nicht nur die tatsächliche Werthaltigkeit des Objektes, sondern auch die Frage, ob die angesetzten Mieten realistisch sind",[],{"type":1034,"text":3312,"spans":3313,"direction":1037},"Im nächsten Schritt unterziehen die Geldgeber die Bonität des Kunden einer akribischen Prüfung: Kann er oder sie auch einen Mietausfall über längere Zeit problemlos verkraften? Und reichen die Mittel, um auch bei etwaigen Reparaturen oder Renovierungsmaßnahmen die Raten für den Kredit zuverlässig zu bedienen?",[],{"type":1034,"text":3315,"spans":3316,"direction":1037},"Eigentlich unterstellen Banken schon auch, dass Investoren bereits weitere Wohnungen ihr Eigen nennen, die gegebenenfalls als Zusatzsicherheiten dienen könnten.",[],{"type":1034,"text":3318,"spans":3319,"direction":1037},"Diese Fragen geben am Ende den Ausschlag, ob die Bank den Daumen hebt oder senkt.",[],{"type":1034,"text":3321,"spans":3322,"direction":1037},"Sollte die Vollfinanzierung für das Rendite-Objekt bewilligt werden, sollten die angehenden Vermieter folgende Pros und Contras ihres Geschäftsmodelles kennen.",[],{"type":1034,"text":3324,"spans":3325,"direction":1037}," ",[],{"type":1034,"text":3327,"spans":3328,"direction":1037},"Vorteile beim Kauf einer (vermieteten) Immobile:",[3329],{"start":24,"end":3330,"type":1667},48,{"type":1611,"text":3332,"spans":3333,"direction":1037},"Zinsen für den Kredit lassen sich von der Steuer absetzen.",[],{"type":1611,"text":3335,"spans":3336,"direction":1037},"Tilgungshöhe und Tilgungsart lassen sich aus Liquiditäts- oder steuerlichen Gründen optimieren.",[],{"type":1611,"text":3338,"spans":3339,"direction":1037},"Mieteinnahmen erleichtern die Zahlung der Raten für den Kredit.",[],{"type":1034,"text":3341,"spans":3342,"direction":1037},"Aber jeder Vermieter sollte sich auch der Risiken bewusst sein:",[3343],{"start":24,"end":3344,"type":1667},63,{"type":1611,"text":3346,"spans":3347,"direction":1037},"Jede Immobilie kann einmal leer stehen. Auch dann muss der Kredit aber weiter bedient werden.",[],{"type":1611,"text":3349,"spans":3350,"direction":1037},"Instandhaltungskosten und\u002F oder Mietminderungen können die Kalkulation ins Wanken bringen. Für solche Fälle müssen private Rücklagen gebildet werden. Bei Wohnungen besteht eine gesetzliche Verpflichtung Instandhaltungsrücklagen in der Wohnungseigentümergemeinschaft zu bilden.",[],{"type":1611,"text":3352,"spans":3353,"direction":1037},"Zudem sollten Vermieter nicht unterschätzen, welche Kosten und Mühen mit einer Vermietung verbunden sind (Verwaltung, Erstellung von Abrechnungen etc.)",[],{"type":1034,"text":3324,"spans":3355,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":3357,"spans":3358,"direction":1037},"4. Für wen ist ein Immobilienerwerb ohne Eigenkapital keine gute Option?",[3359],{"start":24,"end":2734,"type":1667},{"type":1034,"text":3361,"spans":3362,"direction":1037},"Um es vorwegzunehmen: Nur weil Vollfinanzierungen grundsätzlich möglich sind, heißt nicht, dass alle Interessenten auch einen solchen Vertrag erhalten – oder erhalten sollten.",[],{"type":1034,"text":3364,"spans":3365,"direction":1037},"Hier eine kleine Auflistung von Umständen, die eine Vollfinanzierung sehr unwahrscheinlich machen:",[],{"type":1611,"text":3367,"spans":3368,"direction":1037},"Fehlen einer sicheren und gut bezahlten Arbeit.",[],{"type":1611,"text":3370,"spans":3371,"direction":1037},"Schwankende Einnahmen – etwa bei Selbstständigen in bestimmten Branchen.",[],{"type":1611,"text":3373,"spans":3374,"direction":1037},"Hohe laufende Kosten (neben der eigenen Miete), die die Einnahmen der Familie oder des Kaufinteressenten weitgehend binden.",[],{"type":1611,"text":3376,"spans":3377,"direction":1037},"Viele Verbindlichkeiten.",[],{"type":1611,"text":3379,"spans":3380,"direction":1037},"Kaufobjekte in B-Lagen oder Städten, deren Beliebtheit sinkt.",[],{"type":1034,"text":3324,"spans":3382,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":3384,"spans":3385,"direction":1037},"Wer finanziell schon sehr knapp kalkulieren muss, sollte die Idee einer Vollfinanzierung daher verwerfen.",[],{"type":1034,"text":1597,"spans":3387,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":3389,"spans":3390,"direction":1037},"Wann eine Vollfinanzierung sinnvoller ist als das langwierige Ansparen von Eigenkapital",[],{"type":1034,"text":3392,"spans":3393,"direction":1037},"Wer das Projekt Eigenheim mit einer üppigen Eigenkapitaldecke angehen kann, tut sich deutlich leichter, einen Kredit zu erhalten – und bekommt zudem oft die besseren Konditionen.",[],{"type":1034,"text":3395,"spans":3396,"direction":1037},"Doch in Zeiten dramatisch steigender Immobilienpreise ist es oft relativ schwierig, die klassischen 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises anzusparen. Und auch wirtschaftlich lohnen sich die Sparbemühungen nicht immer, wie das folgende Beispiel belegt.",[],{"type":1034,"text":3398,"spans":3399,"direction":1037},"Eine Familie hat ein Nettoeinkommen von 5.000 Euro pro Monat. Mit dem Hauskauf-Rechner von FMH.de  ermittelt die Familie, dass sie bis zu 1.750 Euro monatlich für Zins und Tilgung aufwenden können – laut Durchschnittswerten.  Das entspricht der bisherigen Kaltmiete von 1.350 Euro nebst 400 Euro Sparrate. Das Eigenkapital für die Nebenkosten (ca. 40.000 Euro) ist vorhanden.",[3400],{"start":1820,"end":1821,"type":1096,"data":3401},{"id":610,"type":107,"tags":3402,"lang":13,"slug":612,"first_publication_date":613,"last_publication_date":614,"uid":615,"url":616,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"type":1034,"text":3404,"spans":3405,"direction":1037},"Will diese Familie in 35 Jahren schuldenfrei sein, könnte sie rein rechnerisch ein Objekt für 375.000 Euro finanzieren. Dieser Rechnung liegen eine 100-Prozent-Finanzierung und ein Zinssatz von 4,40 Prozent und einer Zinsbindung von 15 Jahren zugrunde.",[],{"type":1034,"text":3407,"spans":3408,"direction":1037},"Denkbar wäre es natürlich auch, dass die Familie noch zehn Jahre in der alten Wohnung bleibt um ihr Eigenkapital auf ein anderes Level zu heben. Bei einer Sparrate von 400 Euro pro Monat und einer Verzinsung des Ersparten zu 3,5 Prozent könnte die Familie in zehn Jahren statt 40.000 Euro dann 113.000 Euro vorweisen.",[],{"type":1034,"text":3410,"spans":3411,"direction":1037},"Das klingt erst einmal gut. Nur leider kostet das Haus, das heute für 375.000 Euro zu haben ist, in zehn Jahren wahrscheinlich um die 457.000 Euro ansteigen (bei zwei Prozent Immobilienpreissteigerung) – ein Plus von 82.000 Euro. Zwar bringt die Familie nun auch 73.000 Euro mehr Eigenkapital mit. Unterm Strich aber lohnt sich dieses Vorgehen trotzdem nicht. Denn zu bedenken ist auch, dass unsere Käufer nun zehn Jahre älter sind und sich ihre angestrebte Finanzierungszeit (bis zum Renteneintritt schuldenfrei sein) entsprechend auf 25 Jahre verkürzt.",[],{"type":1034,"text":3413,"spans":3414,"direction":1037},"Daher würde die monatliche Rate nun nicht mehr bei 1.750 Euro, sondern auf 2.140 Euro anwachsen (unterstellter Sollzins von 4,40 Prozent). Da innerhalb der zehn Jahre wahrscheinlich auch die Einkommen gestiegen sind, wäre dies vermutlich tragbar.  ",[],{"type":1034,"text":3416,"spans":3417,"direction":1037},"Dennoch kann es sich in solchen Situationen lohnen, mit einem guten Banker oder auch einem ausgezeichneten Vermittler mit einem Zertifikat von FMH und Handelsblatt das Modell einer Vollfinanzierung durchzusprechen.",[],{"type":1034,"text":3419,"spans":3420,"direction":1037},"Tipp: Mit dem Hauskauf-Rechner von FMH.de können Sie sich ausrechnen lassen, wie viel Haus sie ohne nennenswerte Eigenmittel finanzieren könnten. Der Rechner unterstellt, dass max. 35 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die Finanzierung aufgewendet werden. Sie können aber auch andere Vorgaben und Annahmen treffen.",[3421],{"start":24,"end":1762,"type":1667},{"type":1034,"text":1597,"spans":3423,"direction":1037},[],{"type":1068,"text":3425,"spans":3426,"direction":1037},"Fazit: Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ein zweischneidiges Schwert",[],{"type":1034,"text":3428,"spans":3429,"direction":1037},"Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht nur für den Kunden, sondern vor allem für den Geldgeber riskant. Daher vergeben die Banken solche Kredite auch nur sehr sparsam. Wer in einem stabilen Umfeld lebt, ein sehr gutes Einkommen erzielt, eine realistische, sehr positive Haushaltsrechnung vorlegen kann und ein Objekt mit guter Werthaltigkeit erwerben möchte, kann jedoch Glück haben, auch ohne Eigenkapital eine Baufinanzierung erhalten. Dafür allerdings muss er oder sie in der Lage sein, relativ hohe Raten zu zahlen und auch Zinsaufschläge in Kauf nehmen.",[],{"type":1034,"text":3431,"spans":3432,"direction":1037},"Wer nicht nur den vollen Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten finanzieren will, hat es nochmal schwerer, einen Geldgeber zu finden. Wenn überhaupt vergeben die Banken solche Kredite nur an Personen mit exzellentem Einkommen.",[3433],{"start":1871,"end":2465,"type":1667},{"type":1034,"text":3435,"spans":3436,"direction":1037},"Für Kapitalanleger kann eine Vollfinanzierung wirtschaftlich sinnvoll sein, wenn die Mietrendite über dem Kreditzins liegt und das Objekt eine starke Entwicklungsperspektive hat. Auch hier wird nach Zusatzsicherheiten gefragt werden.",[],{"type":1034,"text":3324,"spans":3438,"direction":1037},[],"text_block$f357cffe-f260-4d1c-8785-25231c29b78c",{"variation":1062,"version":1063,"items":3441,"primary":3442,"id":3502,"slice_type":67,"slice_label":5},[],{"title":3443,"center_title":45,"border":1123,"open_close_icon":3444,"max_width":3445,"list":3446},"Häufige Fragen (FAQs) zur Vollfinanzierung","Caret","none",[3447,3463,3469,3490],{"question":3448,"answer":3449},"Welche Banken vergeben 110 Prozent-Finanzierung (also Kaufpreis plus Nebenkosten) – und an wen?",[3450,3453,3456],{"type":1034,"text":3451,"spans":3452,"direction":1037},"Im Wesentlichen jenen Kunden, die ein üppiges und sehr sicheres monatliches Nettoeinkommen haben. Wer selbst bei einer 110 Prozent-Finanzierung mit ihren extrem hohen Raten nur 25 bis 30 Prozent des Nettoeinkommens in den Schuldendienst stecken muss, findet vermutlich einige Banken für sein Vorhaben.   ",[],{"type":1034,"text":3454,"spans":3455,"direction":1037},"Eine gute Möglichkeit ist es auch, sich an Baufinanzierungsvermittler zu wenden, die sehr viele Kontakte zu unterschiedlichen Geldgebern pflegen und es deshalb leichter haben, einen passenden Geldgeber zu finden.",[],{"type":1034,"text":3457,"spans":3458,"direction":1037},"Tipp: Die FMH hat in Kooperation mit dem Handelsblatt Vermittler geprüft und besonders kundenfreundliche Berater mit einem Zertifikat ausgezeichnet.",[3459],{"start":2459,"end":3460,"type":1096,"data":3461},112,{"id":578,"type":579,"tags":3462,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"question":3464,"answer":3465},"Welche Mehrkosten fallen bei einer Vollfinanzierung an?",[3466],{"type":1034,"text":3467,"spans":3468,"direction":1037},"110 Prozent-Finanzierungen kosten häufig 0,8–1,5 Prozentpunkte mehr als klassische 80 Prozent-Finanzierungen. Deshalb wird sehr häufig der Teil zwischen 90 und 110 Prozent des Beleihungswertes über einen Wohnkredit finanziert.",[],{"question":3470,"answer":3471},"Wer bekommt überhaupt 110 Prozent finanziert?",[3472,3475,3478,3481,3484,3487],{"type":1611,"text":3473,"spans":3474,"direction":1037},"Beamte",[],{"type":1611,"text":3476,"spans":3477,"direction":1037},"Gutverdienende Freiberufler",[],{"type":1611,"text":3479,"spans":3480,"direction":1037},"T-Fachkräfte mit fester Anstellung",[],{"type":1611,"text":3482,"spans":3483,"direction":1037},"Paarhaushalte mit zwei stabilen sehr hohen Gehältern",[],{"type":1611,"text":3485,"spans":3486,"direction":1037},"Kapitalanleger mit hoher Mietrendite (und Zusatzsicherheiten)",[],{"type":1611,"text":3488,"spans":3489,"direction":1037},"Käufer werthaltiger Immobilien in bevorzugter Lage",[],{"question":3491,"answer":3492},"Wer bekommt 110 Prozent eher nicht?",[3493,3496,3499],{"type":1611,"text":3494,"spans":3495,"direction":1037},"Selbstständige ohne dauerhafte überdurchschnittliche Gewinne;",[],{"type":1611,"text":3497,"spans":3498,"direction":1037},"Haushalte mit wenig Einkommensüberschüssen nach Abzug der Rate;",[],{"type":1034,"text":3500,"spans":3501,"direction":1037},"Personen mit schlechter Schufa-Auskunft. Sie erhalten in der Regel gar keinen Kredit.",[],"faq$6736a62a-fc26-4d78-bd7a-ab90dec6e22b","Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Chancen & Risiken","Immobilienkauf ohne Eigenkapital - Erfahren Sie alles über die 100- oder 110-Prozent-Finanzierung - Chancen & Risiken",{},{"id":3507,"uid":1457,"url":3508,"type":319,"href":3509,"tags":3510,"first_publication_date":3511,"last_publication_date":3512,"slugs":3513,"linked_documents":3515,"lang":13,"alternate_languages":3516,"data":3517},"aQnY_BEAACAATSuW","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-robo-advisor-2025-11","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQnY_BEAACAATSuW%22%29+%5D%5D",[366,166],"2025-11-04T10:47:38+0000","2026-10-16T09:35:06+0000",[3514],"was-robo-advisor-leisten",[],[],{"publication_date":3518,"last_edit_date":3518,"set_last_edit_date_today":45,"title":3519,"subtitle":3520,"breadcrumb_title":5,"topic":3521,"teaser":3524,"author":3528,"cover":3531,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1800,"carousel_topic_filter":3541,"slices":3544,"meta_title":3690,"meta_description":3691,"meta_image":3692,"meta_indexed":1123},"2025-11-04","Die besten Robo-Advisor 2025","Digitale Geldanlage im Test – wer überzeugt mit Strategie und Leistung",{"id":1025,"type":1026,"tags":3522,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":3523,"isBroken":45},[],"d09497fa-22be-4ee9-b2e0-133807df320a",[3525],{"type":1034,"text":3526,"spans":3527,"direction":1037},"Automatisierte Geldanlage liegt im Trend. Robo-Advisor übernehmen die Portfolioverwaltung, treffen datenbasierte Entscheidungen und machen Investieren einfacher. Die FMH Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts insgesamt zwölf Anbieter verglichen und zeigt, welche digitalen Vermögensverwalter 2025 am besten abschneiden.",[],{"id":1481,"type":1040,"tags":3529,"lang":13,"slug":1483,"first_publication_date":1484,"last_publication_date":1485,"uid":1483,"link_type":43,"key":3530,"isBroken":45},[],"1fe44b95-f5bb-47fa-a47a-14fbf2d0302b",{"dimensions":3532,"alt":3535,"copyright":3536,"url":3537,"id":3538,"edit":3539},{"width":3533,"height":3534},1300,867,"Mann mit Kopfhörern, verspiegelter Sonnenbrille und silberner Jacke","Jacob Lund, Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQnojbpReVYa4BNP_Cyborg-silber.png?auto=format%2Ccompress&rect=42%2C0%2C1204%2C803&w=1300&h=867","aQnojbpReVYa4BNP",{"x":1094,"y":24,"zoom":3540,"background":26},1.08,{"id":1025,"type":1026,"tags":3542,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1028,"link_type":43,"key":3543,"isBroken":45},[],"e3278008-4d34-400b-b0f6-c9606e9d3700",[3545],{"variation":1062,"version":1063,"items":3546,"primary":3547,"id":3689,"slice_type":1114,"slice_label":5},[],{"text":3548,"chart_alt":5},[3549,3552,3555,3558,3565,3568,3571,3574,3577,3590,3593,3596,3599,3602,3605,3609,3613,3618,3621,3624,3627,3630,3633,3637,3640,3643,3646,3649,3652,3655,3658,3661,3664,3667,3670,3673,3680,3683],{"type":1068,"text":3550,"spans":3551,"direction":1037},"Was Robo-Advisor leisten",[],{"type":1034,"text":3553,"spans":3554,"direction":1037},"Viele Anleger wünschen sich eine einfache Möglichkeit, Geld anzulegen, ohne ständige Marktbeobachtung. 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Trotz dieser Unterschiede überzeugten mehrere Robo-Advisor durch starke Renditen, besonders in der risikoreichen Anlagestrategie.",[],{"type":1068,"text":3597,"spans":3598,"direction":1037},"Die besten Anbieter bei klassische Strategien",[],{"type":1034,"text":3600,"spans":3601,"direction":1037},"In der Kategorie klassische Anlagestrategie erhielten vier Anbieter die Bewertung „sehr gut“:",[],{"type":1611,"text":1671,"spans":3603,"direction":1037},[3604],{"start":24,"end":1674,"type":1667},{"type":1611,"text":3606,"spans":3607,"direction":1037},"growney",[3608],{"start":24,"end":1674,"type":1667},{"type":1611,"text":3610,"spans":3611,"direction":1037},"Raisin",[3612],{"start":24,"end":1684,"type":1667},{"type":1611,"text":3614,"spans":3615,"direction":1037},"Gerd Kommer Capital",[3616],{"start":24,"end":3617,"type":1667},19,{"type":1034,"text":3619,"spans":3620,"direction":1037},"Diese Anbieter zeigten in den vergangenen drei Jahren eine überdurchschnittliche Performance und faire Gebührenmodelle. Besonders positiv: Auch bei steigender Rendite blieben die Kosten stabil und transparent.",[],{"type":1068,"text":3622,"spans":3623,"direction":1037},"Nachhaltige Strategien im Aufwind",[],{"type":1034,"text":3625,"spans":3626,"direction":1037},"Nachhaltige Geldanlagen werden immer beliebter – und auch hier liefern viele Robo-Advisor starke Ergebnisse.",[],{"type":1034,"text":3628,"spans":3629,"direction":1037},"Mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet wurden:",[],{"type":1611,"text":1671,"spans":3631,"direction":1037},[3632],{"start":24,"end":1674,"type":1667},{"type":1611,"text":3634,"spans":3635,"direction":1037},"Evergreen",[3636],{"start":24,"end":3118,"type":1667},{"type":1611,"text":1718,"spans":3638,"direction":1037},[3639],{"start":24,"end":1684,"type":1667},{"type":1034,"text":3641,"spans":3642,"direction":1037},"Die Servicekosten unterscheiden sich deutlich: Einige Anbieter verlangen keine Gebühren, andere bis zu einem Prozent jährlich. Trotzdem zeigt die Analyse, dass Nachhaltigkeit und Rendite zunehmend Hand in Hand gehen.",[],{"type":1068,"text":3644,"spans":3645,"direction":1037},"Risikoreiche Strategien mit Spitzenrenditen",[],{"type":1034,"text":3647,"spans":3648,"direction":1037},"Wer mehr Rendite sucht und kurzfristige Schwankungen akzeptiert, konnte in den letzten drei Jahren überdurchschnittlich profitieren.\nDie besten Robo-Advisor in dieser Kategorie erreichten bis zu 35 Prozent Rendite, der Durchschnitt lag bei etwa 20 Prozent.",[],{"type":1034,"text":3650,"spans":3651,"direction":1037},"Damit bestätigen die Ergebnisse: Automatisierte Anlagestrategien können auch bei höherem Risiko erfolgreich und effizient gemanagt werden – vorausgesetzt, die Kostenstruktur passt zur eigenen Anlagestrategie.",[],{"type":1075,"text":3653,"spans":3654,"direction":1037},"Worauf Anleger achten sollten",[],{"type":1034,"text":3656,"spans":3657,"direction":1037},"Ein gutes Ergebnis entsteht durch das Zusammenspiel von Performance, Kosten und Flexibilität. Entscheidend ist, dass das Gebührenmodell zum individuellen Anlageverhalten passt:",[],{"type":1611,"text":3659,"spans":3660,"direction":1037},"Bei regelmäßigen Einzahlungen sind fixe Gebühren von Vorteil.",[],{"type":1611,"text":3662,"spans":3663,"direction":1037},"Wer größere Beträge investiert, sollte auf prozentuale Kostenmodelle achten.",[],{"type":1611,"text":3665,"spans":3666,"direction":1037},"Mindestanlagesummen ab 50 Euro pro Monat sind üblich, schränken aber die Auswahl kleinerer Sparraten ein.",[],{"type":1034,"text":3668,"spans":3669,"direction":1037},"Transparenz ist dabei das wichtigste Kriterium: Anleger sollten genau wissen, welche Gebühren wofür anfallen.",[],{"type":1068,"text":3671,"spans":3672,"direction":1037},"Fazit: Digitale Geldanlage mit klaren Gewinnern",[],{"type":1034,"text":3674,"spans":3675,"direction":1037},"Die Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatts zeigt: Robo-Advisor sind längst ein fester Bestandteil moderner Vermögensverwaltung.\nSie kombinieren planbare Strategien mit einfacher Handhabung – und liefern in vielen Fällen solide Erträge bei überschaubaren Kosten.",[3676],{"start":1762,"end":3677,"type":1096,"data":3678},37,{"link_type":49,"url":3679,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-robo-advisor-1",{"type":1034,"text":3681,"spans":3682,"direction":1037},"Ob klassisch, nachhaltig oder risikoreich: Die besten Anbieter 2025 überzeugen durch starke Ergebnisse und faire Konditionen.",[],{"type":1034,"text":3684,"spans":3685,"direction":1037},"Der FMH Robo-Advisor-Vergleich bietet eine unabhängige Orientierung für alle, die digital investieren möchten – transparent, aktuell und objektiv.",[3686],{"start":1689,"end":1763,"type":1096,"data":3687},{"id":161,"type":107,"tags":3688,"lang":13,"slug":163,"first_publication_date":164,"last_publication_date":165,"uid":166,"url":167,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$a04da227-f64f-4f56-8845-26dcd2bb1d31","Robo-Advisor vergleichen: Die besten Anbieter | FMH","Die besten Robo-Advisor 2025 im Vergleich: FMH und Handelsblatt bewerten Performance, Gebühren und nachhaltige Strategien. 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