Question 1

Wo beantrage ich einen Immobilienkredit?

Accepted Answer

Über unseren Immobilienkredit-Vergleich können Sie unterschiedliche Angebote vergleichen und auch anfragen. Diese Anfrage ist zunächst unverbindlich und dient dazu, Ihnen den schnellen Kontakt zu einem oder mehreren Anbietern Ihrer Wahl zu ermöglichen – und schon vorab die Konditionen zu Ihren Vorgaben zu kennen. Den Immobilienkredit selbst beantragen Sie schließlich bei dem von Ihnen favorisierten Anbieter. Je nach Anbieter erfolgt der Antrag entweder online, per Post oder in einer Filiale.

Question 2

Wie hoch sollte der Immobilienkredit sein?

Accepted Answer

Die Höhe des Immobilienkredits hängt von zwei Dingen ab: Erstens, wie viel wird die Immobilie kosten? Hier geht es um die reinen Kaufkosten. Die Kaufnebenkosten, etwa 6 bis 10 % - das variiert je nach Bundesland wegen der Grunderwerbsteuer - sollten Sie aus eigenen Mitteln stemmen können. Zweitens, wie viel Eigenkapital bringen Sie in den Hauskauf ein? Denken Sie auch daran, dass ein Umzug Geld kostet, das sollten Sie ebenfalls aus eigenen Mitteln zahlen können. Beispiel: Die Immobilienkauf- oder Baukosten liegen bei 400.000 Euro. Sie haben ein Eigenkapital von 60.000 Euro zur Verfügung, zweigen jedoch 40.000 Euro für die Kaufnebenkosten, Umzugs- sowie Einrichtungskosten ab. Realistisch können Sie demnach 20.000 Euro Eigenkapital in die reine Finanzierung einbringen. Die Höhe des Immobilienkredits liegt demnach bei 380.000 Euro.

Question 3

Wie viel Tilgung sollte man wählen?

Accepted Answer

Aktuell empfehlen wir eine Tilgung zwischen 2,5 und 3 %, deshalb ist diese auch in unserem Immobilienkredit-Vergleich vorbelegt. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit getilgt, desto höher aber auch die monatliche Rate und damit die finanzielle Belastung. Wer seinen Immobilienkredit schneller tilgen möchte, sollte unserer Empfehlung nach verstärkt auf flexible Vertragsgestaltung achten: Niemand weiß, was vor einem liegt. Wer heute hoch tilgen kann, könnte in einigen Jahren unter den hohen Raten leiden. Deshalb lieber eine niedrigere Tilgung und Sondertilgungsoptionen oder eine höhere Tilgung, aber einen Vertrag mit Möglichkeiten zur Tilgungsanpassung wählen.

Question 4

Wie viel vom Netto-Einkommen für die Tilgung einsetzen?

Accepted Answer

Vorsichtig kalkuliert soll die monatliche Tilgungsrate nicht mehr als 30 - 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen, denn es müssen zusätzlich noch die Wohnnebenkosten bezahlt werden. Wenn Sie ausrechnen möchten, wie hoch Ihr Immobilienkredit bei Ihrem Haushaltsnettoeinkommen sein könnte, wie viel das an monatlicher Tilgungsrate für Sie bedeuten würde und wie hoch dafür die entsprechende Kreditsumme sein dürfte, nutzen Sie gern unseren Hauskaufrechner.

Question 5

Wie lang sollte die Zinsbindung sein?

Accepted Answer

Je länger Sie die Zinsfestschreibung wählen, desto länger sind Ihnen die aktuellen Konditionen garantiert. In Zeiten von Niedrigzinsen sind längere Zinsbindungen von 15, 20 oder bis 30 Jahren durchaus empfehlenswert. Das Schöne an den langen Zinsbindungen ist, dass man laut Gesetz als Kunde nach 10 Jahren den Vertrag ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen kann. Deshalb ist man mit langen Zinsbindungen gesichert und bleibt vertraglich relativ flexibel.

Question 6

Laufzeit: Wie lange, bis alles bezahlt ist?

Accepted Answer

Die Dauer der Rückzahlung ist abhängig von der Tilgungshöhe und auch vom Zinssatz. Weil es im Vertrag heißt, dass zum Beispiel jährlich 2 % getilgt werden plus der ersparten Zinsen, steigt der Tilgungsanteil schneller an, wenn man mehr Zinsen erspart. Bei 1 % Zinsen und 1 % Tilgung würde die Kreditlaufzeit etwa 69 Jahre dauern. Bei 2 % Zinsen und 1 % Tilgung würde sich die Laufzeit schon auf 55 Jahre verkürzen. Und wenn man 2 % Zinsen hat und 3% Tilgung vereinbart, ergibt sich eine Kreditlaufzeit von 25,5 Jahren.

Question 7

Immobilienkredit: Was braucht die Bank?

Accepted Answer

Seit Inkraftsetzen der Wohnimmobilienkreditrichtlinie ist das aktuelle und zu erwartende Haushaltsnettoeinkommen wichtiger als das eingebrachte Eigenkapital. Deshalb braucht die Bank von Ihnen neben den aktuellen Gehaltsnachweisen auch einen Nachweis über die zu erwartende Rente, falls die Kredittilgung bis in das Rentenalter reichen sollte. Wichtig sind auch Kontoauszüge, aus denen das eingesetzte Eigenkapital ersichtlich und belegt ist. Das gleiche gilt für Bausparverträge, wenn diese Teil der Finanzierung sein sollen – für die Erstgespräche reichen in jedem Fall Kopien.

Question 8

Wie lange dauert die Auszahlung?

Accepted Answer

Liegen alle erforderlichen Unterlagen vor, ist der Kredit genehmigt und unterschrieben und liegt die Grundbucheintragung vor, dauert es wenige Tage, bis der Kredit ausgezahlt ist. Allerdings können insgesamt vom ersten Beratungsgespräch bis zur Darlehensauszahlung je nach Bank Monate vergehen, Wer es eilig hat, sollte deshalb direkt im ersten Gespräch klären, ob der geplante zeitliche Ablauf eingehalten werden kann.

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