Die besten Hypothekendarlehen für lange Laufzeiten: Das sind die TOP Baufinanzierer für 20, 25 und 30 Jahre
–– Wie kann man sich vor steigenden Zinsen schützen? Eine oft empfohlene Möglichkeit ist, sich die niedrigen Zinsen von heute für eine möglichst lange Zeit zu sichern. Für den TV-Sender n-tv haben wir deshalb recherchiert, wer die besten Hypothekendarlehen für lange Laufzeiten bietet.
Baufinanzierungen mit 20, 25 oder gar 30 Jahren Laufzeit – das ist kein selbstverständliches Angebot: Rund 70 Banken, Versicherer und Sparkassen werden in der FMH-Datenbank mit ihren Konditionen für Hypothekendarlehen täglich erfasst. Nur 23 davon bieten Hypothekendarlehen für lange Laufzeiten. Die Konditionen unterscheiden sich teils stark:
Zwischen dem teuersten und dem günstigsten Angebot in der FMH-Datenbank mit 131 Angeboten liegt eine Zinsdifferenz von einem Prozent. Das ist in unserer Beispielsrechnung mit 300.000 Euro Kaufpreis und 210.000 Euro Darlehen bei 70 Prozent Beleihung ein Unterschied von 24.000 Euro Zinskosten innerhalb von 20 Jahren. Selbst zwischen den TOP fünf bei 20 Jahren fest macht der Zinsunterschied innerhalb von 20 Jahren 7.140 Euro aus, bei 30 Jahren fest sind es sogar 42.250 Euro Unterschied zwischen dem besten Anbieter und der schlechtesten Regionalbank. Ein Vergleich lohnt sich also allemal! Sehen Sie hier die besten Anbieter laut unserer Auswertung für n-tv:
Die besten Hypothekendarlehen für 20 Jahre Zinsbindung
Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung und drei Prozent Tilgung – hier haben eindeutig die Versicherer die Nase vorn. 1,77 Prozent Effektivzins kostet die Baufinanzierung bei der Allianz Lebensversicherung im Gegensatz zu 1,94 Prozent beim besten regionalen Anbieter PSD Bank Nürnberg und 1,98 Prozent beim erstplatzierten bundesweiten Anbieter Postbank.
Bei den Volltilgerdarlehen liegen die regionalen Anbieter vorn. Die können es sich allerdings auch leisten, schließlich greifen sie auf viele schlecht verzinste Kundengelder zurück und verarbeiten kurzfristige Geldanlagen aus Girokonten, Tagesgeld und Festgeld. Mit 1,63 Prozent Effektivzins bietet die PSD Bank Nürnberg das günstigste Volltilgerdarlehen für 20 Jahre fest und liegt damit vor Platz Eins der Versicherer, der Allianz Lebensversicherung mit 1,71 Prozent und dem bundesweiten Topanbieter Postbank mit 1,78 Prozent.
Die besten Anbieter für 25 Jahre Zinsbindung
Bei 25 Jahren fest sind die regionalen Anbieter aus dem Rennen, nur Versicherungen und bundesweit tätige Banken bieten Darlehen mit einer derart langen Zinsbindung. Bei 2,5 Prozent Tilgung liegen auch hier wieder die Versicherer vor den Banken – 2,09 Prozent bietet die Allianz Lebensversicherung, HypoVereinsbank als beste Bank dagegen 2,12 Prozent.
Bei den Volltilgerdarlehen mit 25 Jahren Zinsbindung ist das Bild gemischt: Mit 2,01 Prozent liegen die Postbank und die Allianz Lebensversicherung als jeweils bester Anbieter ihrer Kategorie gleichauf, das zweitbeste Angebot kommt von der HypoVereinsbank mit 2,10 Prozent, das drittbester wieder von einem Versicherer, der Hannoverschen mit 2,12 Prozent.
Die besten Volltilgerdarlehen mit 30 Jahren Zinsbindung
Auch bei den Darlehen mit 30 Jahren Zinsbindung ist kein regionaler Anbieter vertreten. Die besten Konditionen kommen hier von Banken, allen voran die Postbank mit 2,10 Prozent. Die beste Versicherung Hannoversche (über ausgewählte Vermittler) bietet 2,22 Prozent Effektivzins und liegt damit noch hinter der zweitplatzierten Bank: 2,21 Prozent kostet die Baufinanzierung bei der HypoVereinsbank.