Baufinanzierungsvermittler mit Auszeichnung - Was gute Baufinanzierungsvermittler leisten sollten

Die Nachfrage nach Immobilien zieht an – und mit ihr das Bedürfnis nach Baufinanzierungen. Viele potenzielle Käufer setzen dabei auf Vermittler.  Ein neues Zertifikat der FMH-Finanzberatung und des Handelsblatts erleichtert die Auswahl des passenden Partners in einem unübersichtlichen Marktsegment.

Das Wichtigste in Kürze

• Baufinanzierungs-Vermittler nehmen ihren Kunden die Recherchearbeit ab und können oft auf die Finanzierungsangebote von mehreren hundert Banken und Versicherungen zurückgreifen. 
• Vermittler von Baufinanzierungen müssen, um zugelassen zu werden, einen Sachkundenachweis erbringen. Dennoch gibt es gravierende Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern – insbesondere bei der Service- und Kundenorientierung. 
• Angesichts der oft jahrzehntelangen Laufzeiten eines Baudarlehens sollten Kaufinteressenten und Bauherren an dieser Stelle keine Kompromisse machen.  
• Wer sich auch nach der Unterschrift des Vertrages noch eine professionelle Betreuung wünscht, sollte daher einen Baufinanzierungsvermittler mit Prüfzertifikat der FMH-Finanzberatung auswählen.  

Vermittler für Baufinanzierung mit Zertifikat

Sie möchten einen Vermittler für Baufinanzierung finden, der sich neben TOP-Zinsen durch eine umfassende Betreuung auszeichnet? Hier finden Sie Baufinanzierungs-Vermittler mit dem Zertifikat “Geprüft und gecheckt” von FMH und Handelsblatt.

Welche Fachkenntnisse braucht ein Baufinanzierungsvermittler? 

Baufinanzierungsvermittler ist kein Ausbildungsberuf, so dass die Antwort auf diese Frage gar nicht so einfach ist. Dennoch dürfen Bauherren und Käufer darauf vertrauen, dass Vermittler eine gewisse Sachkunde besitzen und die auch vor einer unabhängigen Stelle unter Beweis gestellt haben. 

Denn jeder, der in Deutschland gewerbsmäßig Immobiliar- und Verbraucherdarlehen vermitteln will, benötigt dafür eine Erlaubnis nach § 34i Gewerbeordnung (GewO). Und die gibt es nur nach einer bestandenen Sachkundeprüfung zum bzw. zur „Geprüfte/r Fachmann/-frau für Immobiliardarlehensvermittlung IHK“. Denkbar ist es aber auch, dass Betriebswirte, Bank- und Sparkassenkaufleute, Immobilienkaufleute oder Kaufleute für Versicherungen und Finanzen als Vermittler auftreten.  

Zudem sind alle zugelassenen Vermittler verpflichtet, regelmäßige Fortbildungen zu absolvieren. 

Fachkenntnisse sind wichtig, machen aber noch keinen guten Vermittler 

Wer sich – oft ein halbes Leben lang – mit einem Baukredit belastet, darf von seinem Vermittler mehr erwarten als nur ein gutes Händchen für Zahlen und Zinsen. Ein guter Vermittler wird stets sehr genau auf die spezifischen Bedürfnisse und die Lebenssituation seiner Kunden eingehen. 

Ein Beamten-Ehepaar hat völlig andere Bedürfnisse als ein alleinstehender Selbstständiger mit regelmäßigen Umsatzschwankungen. Eine Großfamilie braucht eine andere Finanzierung als ein kinderloser Single. Und wer irgendwann mit einer üppigen Erbschaft rechnen darf, kann anders planen als der Kunde, der bei der Finanzierung auf sich gestellt ist. 

Doch nicht nur die Lebenssituation des Kunden hat Einfluss darauf, welche Baufinanzierung im Einzelfall die passende ist. Auch spezielle Immobilien erfordern besondere Finanzierungen und einen Vermittler, der eben auf diese Besonderheiten spezialisiert ist. 

Da auf 1000 Banken in Deutschland etwa 50 000 Vermittler kommen, liegt allerdings der Schluss nahe, dass nicht alle Berufsträger dasselbe Leistungsniveau und dieselben Schwerpunkte haben. Deshalb haben wir einige wichtige Spezialgebiete zusammengestellt, in denen sowohl ein profundes Fachwissen als auch eine besondere Kundenorientierung nützlich sind.  

• Sonderfall Denkmalschutz: Wer einen alten Bauernhof kaufen will, braucht einen Vermittler, der auf diesem Gebiet viel Erfahrung mitbringt und die passenden Banken zur Hand hat. 
• Spezialgebiet Fördermittel: Große Familien können sich beim Kauf einer Immobilie ebenso vom Staat unterstützen lassen wie besonders umweltbewusste Bauherren oder solche, die ein denkmalgeschütztes Anwesen erwerben wollen. Wer Vater Staat bei seinem Projekt ins Boot holen will, braucht also einen Vermittler, der genauestens über die verschiedenen Fördertöpfe Bescheid weiß.  
• Spezialgebiet Kapitalanlage: Eine vermietete Immobilie verlangt nach einer anderen Finanzierung als das selbstgenutzte Eigenheim. In solchen Konstellationen braucht es einen Vermittler, der auch die steuerlichen Aspekte hinreichend berücksichtigt. 
• Begrenzte Mittel: Kunden, die wenig Eigenkapital mitbringen, aber dennoch kaufen wollen, sind keine Seltenheit. Wenn das Ersparte aber gerade einmal für die Kaufnebenkosten reicht, ist eine umfassende Beratung umso wichtiger. 
• Mehre Käufer: Eheleute brauchen eine andere Finanzierung als unverheiratete Paare. Vermittler, die in diesen Fällen beraten, dürfen keine Scheu vor komplexen Rechtsfragen haben. 
• Sonderfall Volltilger: Lohnt sich eine Zinsbindung für die gesamte Vertragslaufzeit? Unter welchen Voraussetzungen ist eine solche Gestaltung sinnvoll? Und wer fährt mit kürzeren Laufzeiten besser? 

Dass nicht jeder Vermittler alle Kunden mit ihren Sonderwünschen gleichermaßen gut beraten kann, versteht sich von selbst. Die FMH-Finanzberatung achtet bei ihrer Zertifizierung deshalb auch darauf, welche Beratungsleistung ein Kandidat bieten kann, welche Schwerpunkte er setzt und ob ihm Kundenservice genauso wichtig sind wie die eigene Provision.  

Wie finden Interessenten einen kompetenten und kundenorientierten Baufinanzierungsvermittler? 

Um die Services und Beratungsleistungen der diversen Vermittler richtig einzuschätzen, sind praxisnahe Kenntnisse der Branche unabdingbar. Doch nur die wenigsten Kaufinteressenten werden Zeit und Lust haben, sich erst einmal in die Besonderheiten des komplexen Baufi-Marktes einzulesen. 

Müssen sie aber auch nicht.  Denn die FMH-Finanzberatung unterzieht Vermittler bereits seit Jahren einer systematischen und zeitaufwändigen Prüfung und zeichnet besonders servicestarke Anbieter mit einem Zertifikat aus.  

Wichtig: Die Teilnahme an dem Verfahren ist freiwillig. Entsprechend unterziehen sich der Prüfung meist nur jene Vermittler, die sich Ihrer Kundenarbeit sicher sind.  

Wie geht die FMH-Finanzberatung bei der Prüfung eines Vermittlers vor?  

In einem ersten Schritt stellt die FMH-Finanzberatung einem Kandidaten mehr als 100 Fragen zu seiner Arbeitsweise. Dafür besuchen wir den Vermittler in seinem Büro, um uns auch ein persönliches Bild zu machen. Dies wäre bei einer reinen Online-Auswertung nicht möglich. Besonderes Augenmerk liegt dabei auf folgenden Aspekten: 

• Digitale Unterstützung: Welche technischen Möglichkeiten nutzt der Vermittler, um die besten Baufinanzierungsangebote für seine Kunden zu finden? 
• Dauerhafte Betreuung: Welche Beratungsleistungen erbringt der Vermittler vom ersten Kontakt bis zur Unterschrift unter den Darlehensvertrag und Auszahlung des Darlehens?  
• Spezialgebiete: In welchen Sondersituationen kann der Vermittler seine Kunden dank spezieller Kenntnisse zu einer maßgeschneiderten Baufinanzierung lotsen? 
• Nachsorge: Betreut der Vermittler seine Kunden auch zwischen dem Abschluss des Darlehensvertrags und der Auszahlung des Kredites und vielleicht auch noch wesentlich länger? 

Wozu braucht es eine persönliche Betreuung auch nach Abschluss des Darlehensvertrages? 

Gerade bei komplexen Verträgen kommt es in der Umsetzung oft zu Reibungspunkten. Wenn etliche Personen zusammenwirken müssen, darunter Unternehmen und Ämter, braucht es einen Berater, der sein Handwerk versteht, auf Erfahrungswerte zurückgreifen kann und im Ernstfall in der Lage ist, vermittelnd einzugreifen. 

Gerade bei Neubauten liegen zwischen der Unterschrift und der vollständigen Auszahlung der Darlehenssumme oft mehrere Monate oder gar Jahre. In dieser Zeit kann einiges schiefgehen: Sei es, weil der Bauunternehmer im Zeitverzug ist, unerwartete, zusätzliche Kosten entstehen oder weil das Grundbuchamt sich deutlich mehr Zeit lässt als gedacht. Vielleicht will die Bank noch weitere Unterlagen für Darlehensauszahlungen. Ein guter Vermittler kann in diesen Fällen meist beruhigen und helfen, die Probleme aus dem Weg zu schaffen.  

Ideal ist es aber, wenn die Betreuung des Vermittlers auch über den Auszahlungstermin hinaus bestehen bleibt. Denn auch in dieser Phase sind unerwartete Probleme keine Seltenheit: ein Jobverlust, eine schwere Krankheit, aber auch erfreuliche Ereignisse wie Nachwuchs oder eine Erbschaft verändern die Rahmenbedingungen und erfordern oft Anpassungen bei der laufenden Finanzierung.  

Auch hier kann ein versierter Vermittler helfen, die bestmögliche Lösung für seine Kunden zu finden. Auch weil viele Banken möglichst viele Unterlagen digital bearbeiten wollen, fehlt manchmal der persönliche Kontakt zum Banker. Ideal ist es daher, wenn man bei Fragen einen kundenorientierten Vermittler an seiner Seite weiß, der laut FMH-Check auch die Kommunikation mit der Bank übernimmt. 

Was bedeutet es, wenn ein Vermittler nicht von der FMH geprüft wurde? 

Dann fehlt es ihm entweder an einer ausreichenden Service-Orientierung. Oder er ist gut, hat sich aber (noch) nicht überprüfen lassen. Vermittler, die es noch nicht getan haben, sind herzlich dazu eingeladen, die Unterlagen zum Zertifikate-Check bei uns anzufordern. 

Eine (ständig aktualisierte) Liste der Vermittler, die bereits von der FMH geprüft und mit dem Zertifikat für kundenorientierte Baufinanzierungsvermittler ausgezeichnet wurden, finden Sie hier. 

Wichtig: Damit sich niemand auf seinen Lorbeeren ausruhen kann, unterzieht die FMH-Finanzberatung alle bereits geprüften Anbieter einmal pro Jahr einem neuerlichen Test.  

Welche Vermittler werden von der FMH-Finanzberatung überprüft? 

Alle, die wollen. Wer glaubt, den strengen Qualitätskriterien der FMH-Finanzberatung zu genügen, kann sich bei uns zur Prüfung anmelden. Sie findet in einem mehrstündigen, persönlichen Gespräch im Büro des Vermittlers statt – Prüfer sind ehemaligen Kreditsachbearbeiter, Kundenberater und Ex-Vermittler.  

Im Anschluss an das Prüfverfahren folgt eine aufwendige Auswertung. Danach stellt FMH dem Vermittler ein Zertifikat aus. Oder eben nicht. 

Ziel des Zertifikats ist es, langfristig sehr gute und gute Baufinanzierungsvermittler hervorzuheben, damit sie sich von Anbietern mit schlechterem Service abheben. Gleichzeitig soll die Qualität der Beratungsleistung in der Baufinanzierung transparenter werden.  

Wie profitieren Sie als Baufi-Kunde von einem geprüften und ausgezeichneten Vermittler?  

Wenn Sie sich bei der Suche nach der besten Baufinanzierung von einem Vermittler mit dem Zertifikat der FMH-Finanzberatung, in Kooperation mit dem Handelsblatt, unterstützen lassen, versprechen wir ihnen eine qualitativ hochwertige kundenorientierte Betreuung. Sie können dann davon ausgehen, nicht nur einen zinsgünstigen Kredit zu erhalten, sondern auch einen, der zu ihren persönlichen Lebensumständen passt. Zudem erhalten Sie einen Partner, der sie nicht nur bis zur Unterschrift unter den Darlehensvertrag unterstützt, sondern auch noch viele Jahre später. 

Insbesondere können Sie folgende Leistungen erwarten: 

• Kundenbezogene Beratung: Ausgezeichnete Vermittler richten ihre Arbeit stets an den individuellen Bedürfnissen jedes einzelnen Kunden aus. 
• Verständlich und digital: Moderne Beratung braucht digitale Tools. Sie helfen auch dem Laien, die komplexen Zusammenhänge in der Baufinanzierung zu verstehen und vorausschauende Entscheidungen zu treffen.  
• Schnelle und einfache Abwicklung: Von der FMH ausgezeichnete Vermittler lassen ihre Kunden nicht mit einem Konvolut von Unterlagen allein. Stattdessen unterstützen Kaufinteressenten bei der (digitalen) Aufbereitung der Finanzierungsunterlagen und deren Weiterleitung an mögliche Geldgeber. 
• Dauerhafte Partnerschaft: Gute Baufi-Vermittler ziehen sich nicht nach der Unterschrift des Kreditvertrages zurück. Sie stehen ihren Kunden auch nach der Auszahlung der Darlehenssumme noch mit Rat und Tat zur Seite und unterstützen sie im Falle unvorhergesehener Komplikationen.