Wenn Sie Ihren Immobilienkredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlen, entgehen der Bank Zinseinnahmen. Als Ausgleich darf sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Sie soll den Zinsverlust der Bank kompensieren – darf aber nicht beliebig hoch sein.

Sie entsteht, wenn ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig gekündigt oder abgelöst wird. Typische Gründe sind der Verkauf einer Immobilie, eine Umschuldung oder Sondertilgungen außerhalb der vertraglichen Regelung.

Die Bank vergleicht, welche Zinsen sie mit Ihrem Kredit noch verdient hätte, mit dem, was sie bei einer Neuanlage des zurückgezahlten Betrags erhält. Unser Rechner ermittelt diese Differenz nach dem gleichen Prinzip und zeigt Ihnen, wie teuer die vorzeitige Kündigung tatsächlich wird.

Ja. Nach § 490 BGB und der EU-Verbraucherkreditrichtlinie darf die Entschädigung nur den tatsächlichen Zinsschaden abdecken.

Verwaltungskosten oder fiktive Aufschläge sind nicht zulässig. Gerichte haben zudem mehrfach entschieden, dass Banken ihre Berechnung transparent offenlegen müssen.

In manchen Fällen ja:

• Nach 10 Jahren Zinsbindung können Sie mit 6 Monaten Frist kündigen – ganz ohne Entschädigung (§ 489 BGB).
• Einige Banken verzichten auf die Gebühr, wenn Sie das Darlehen bei derselben Bank umschulden.
• Prüfen Sie außerdem, ob Ihre Bank fehlerhafte Vertragsangaben gemacht hat – dann kann die Forderung unzulässig sein.

Fordern Sie die detaillierte Berechnung der Bank an und vergleichen Sie diese mit dem Ergebnis des FMH-Rechners.
Weichen die Zahlen stark ab, sollten Sie den Vorgang prüfen lassen, etwa durch die Verbraucherzentrale oder einen Fachanwalt für Bankrecht.

Das hängt von Ihrer Restlaufzeit und dem aktuellen Zinsniveau ab. Wenn die Zinsen heute deutlich niedriger sind als bei Ihrem alten Vertrag, kann sich eine Umschuldung trotz Entschädigung langfristig lohnen. Der FMH-Rechner hilft Ihnen, beide Varianten objektiv zu vergleichen.

Sie benötigen:

• Restschuld zum aktuellen Datum
• Zinssatz Ihres Darlehens
• Restlaufzeit der Zinsbindung
• Rate und Zahlungsrhythmus
  Mit diesen Angaben kann der Rechner die zu erwartende Entschädigung präzise berechnen.