Question 1

Was ist ein Robo-Advisor?

Accepted Answer

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler, meist per App verwalteter Vermögensverwalter. Er kann Algorithmus gestützt die Anlageziele und Risikobereitschaft eines Anlegers auswerten, passende Anlagestrategien dazu entwickeln und – mit Einverständnis des Anlegers – auch in die Umsetzung bringen. Hierfür wird ein Depotkonto (bei einer Partnerbank, häufig Online-Broker) angelegt, die entsprechenden Wertpapiere gekauft und dort hinterlegt. Gegebenenfalls erfolgen Anpassungen je nach Marktentwicklung (kaufen, verkaufen von Wertpapieren). Für die digitale Verwaltung des Depots fallen Gebühren an, die entweder separat bezahlt oder vom Anlageportfolio direkt abgezogen werden.

Question 2

Wie kann ich in einem/mit einem Robo-Advisor Geld anlegen?

Accepted Answer

In der Regel wird der Anleger zunächst durch einen Fragenkatalog geführt, aus deren Antworten der Robo-Advisor erkennt, wie risikofreudig oder sicherheitsbedürftig der Anleger ist, ob er Wert auf nachhaltige Geldanlagen legt und ähnliches. Außerdem gibt der Kunde Auskünfte über sein Vermögen. Aus diesen Angaben ermittelt der Robo-Advisor das auf den Kunden zugeschnittene Portfolio. Stimmt der Anleger der vorgeschlagenen Anlagestrategie zu, wird ein Anlagekonto/Depot eröffnet und die Wertpapiere entsprechend der Strategie gekauft. Die Eröffnungs des Depotkontos erfolgt meist online, die Bestätigung in der Regel per Video-Ident-Verfahren.

Question 3

Wieviel Geld muss ich mindestens anlegen?

Accepted Answer

Einer der Vorteile einer Geldanlage über den Robo-Advisor ist, dass die Anlage bereits mit kleinen Beträgen möglich ist. So gibt es zwar Anbieter, bei denen erst Investments ab 5.000 oder gar 10.000 Euro möglich sind. Es gibt jedoch auch Robo-Advisor-Anbieter, die eine Einmalanlage ab 100 oder 500 Euro ermöglichen. Sparpläne sind bereits ab 1 Euro pro Monat erhältlich.

Question 4

Wo liegt der Unterschied zwischen einem aktiven und passiven Investmentstil?

Accepted Answer

Ob ein Investmentstil eher passiv oder aktiv ist, hängt von seiner Dynamik ab: Bei einem passiven Investmentstil wird vorwiegend in ETF investiert. Die einzige Dynamik liegt hier im sogenannten Rebalancing – hierbei wird ein- oder mehrmals jährlich die ursprünglich festgelegte Verteilung des Vermögens auf die unterschiedlichen ETF wiederhergestellt. Bei einem aktiven Investmentstil dagegen wird auch in Rohstoffe, Termingelder, Rentenpapiere oder aktiv gemanagte Indexfonds investiert. Diese Wertpapiere müssen natürlich deutlich dynamischer verwaltet werden, da sie Schwankungen unterliegen. Aktive Robo-Advisor sind deshalb – je nach Anbieter auch unter Einbezug menschlicher Intervention – in der Lage, jederzeit die Portfoliostruktur zu ändern und damit auf Marktbewegungen zu reagieren. Hier liegen deutlich höhere Renditechancen, aber auch ein deutlich höheres Risiko.

Question 5

Wie kann ich herausfinden, welcher Anlagetyp ich bin?

Accepted Answer

Unterschieden wird zwischen konservativen, ausgewogenen und risikobereiten Anlagetypen. Konservative Anleger scheuen das Risiko. Sie setzen auf Sicherheit und nehmen dafür geringere Renditeaussichten in Kauf. Im Gegensatz dazu akzeptiert der risikoreiche Anleger Verluste, um die Rendite zu maximieren. Welcher Anlagetyp Sie sind, ermitteln die Robo-Advisors in der Regel direkt zu Beginn durch einen Fragebogen.

Question 6

Gibt es Robo-Advisor-Sparpläne?

Accepted Answer

Ja. Bei den meisten Anbietern ist die Einrichtung eines Wertpapier-Sparplans möglich. Die monatlichen Mindestsparraten bewegen sich zwischen 1 und 100 Euro. In unserem Robo-Advisor-Vergleich sehen Sie, welche Anbieter Wertpapier-Sparpläne zu welchen Konditionen anbieten.

Question 7

Was kostet ein Robo-Advisor/ Welche Gebühren fallen an?

Accepted Answer

Für einen Robo-Advisor fallen unterschiedliche Kosten an. Nicht immer sind diese ganz transparent, da manche Anbieter die Kosten zusammenlegen und dem Kunden die Gesamtsumme nennen. Dabei können Service- und Verwaltungsgebühren, Depotkonto-Gebühren, Transaktionskosten und auch Gewinnbeteiligungen anfallen. In einigen Fällen sind die Gebühren abhängig von der Höhe des Guthabens im Depot. Unterschieden werden können Gebühren für die Leistung des Robo-Advisors und die Gebühren für die Depots/Fonds. ETF sind hierbei günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Grundsätzlich können Anleger von jährlichen Kosten zwischen 0,6 und 1,87 Prozent  der Anlagesumme ausgehen.

Question 8

Welche Anlagestrategien gibt es?

Accepted Answer

Es gibt konservative, ausgewogene und risikoreiche Anlagestrategien. Der Anteil der risikoreichen Investments in der ausgewogenen Anlagestrategie kann dabei von Anbieter zu Anbieter variieren. Hier lohnt es sich, genau nachzuschauen. Je nach gewählter Anlagestrategie wird beispielsweise der Aktienanteil im Portfolio erhöht – damit steigt das Risiko, aber auch die Chance auf mehr Rendite. Außerdem kann zwischen klassischen und nachhaltigen Anlagen unterschieden werden. Es gibt Anbieter, die Anlagestrategien mit Investments in reine ESG ermöglichen.

Question 9

Was ist ESG?

Accepted Answer

ESG sind nachhaltige Geldanlagen. Die Buchstaben ESG stehen dabei für die drei Nachhaltigkeitskriterien Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (verantwortungsvolle Unternehmensführung). Wer seine Anlagestrategie auf ESG konzentriert, investiert also in ethisch vertretbare Unternehmen. ESG-Investments haben allerdings den Ruf, weniger Rendite abzuwerfen.

Question 10

Wie lange sollte man sein Geld anlegen?

Accepted Answer

Robo-Advisor-Anbieter empfehlen eine Mindestanlagedauer von 3 bis 5 Jahren, um Marktschwankungen im Portfolio auszugleichen. Allerdings können Anleger ihr Portfolio jederzeit auflösen. Es gibt keine Mindestanlagedauer.

Question 11

Was bedeutet Performance?

Accepted Answer

Als Perfomance wird die Wertenwicklung bezeichnet. Damit soll die Leistung einer Anlagestrategie bewertet werden. Die Performance kann also bei ein und demselben Robo-Advisor unterschiedlich ausfallen, wenn dieser mehrere Strategien im Angebot hat. Da es sich bei Performancewerten immer um Vergangenheitswerte handelt, sollte die reine Perfomancebetrachtung nicht ausschlaggebend für die Anbieterauswahl sein.

Robo-Advisor: Alle Infos, großer Vergleich

Robo-Advisor - Themenübersicht

Schnelles Wissen:

Verwandte Themen:

Roboadvisory: Vermögensverwaltung für Normalverdiener

So funktioniert ein Robo-Advisor

Zinsen, Zahlen und Vergleiche

Hier könnte Ihre Werbung stehen

Die Vorteile von Roboadvisory

Wie findet man den besten Robo-Advisor?

FAQ zum Thema Robo-Advisor