Hypothekenzinsen

Alles Wichtige rund um die Baufinanzierung auf einen Blick.

Die richtige Baufinanzierung ist eine Lebensentscheidung, die auf viele, viele Jahre bindet und deshalb enorm wichtig ist. Doch welcher Anbieter ist der richtige? Wer bietet die besten Hypothekenzinsen? Wo finde ich Infos zum KfW-Darlehen? Was ist eine Abtretung? Und welche Darlehensformen gibt es eigentlich?

Auf diesen Seiten finden Sie Antworten, Tipps und Leitfäden rund um Hypothekenzinsen, Baudarlehen und Baufinanzierung – und bei Bedarf auch eine Möglichkeit, individuelle Fragen direkt mit unseren Experten zu klären.

Hypotheken Vergleich

Auf einen Blick die besten Anbieter sehen, oder in der Detail-Analyse die perfekten Anbieter für die konkrete, persönliche Baufinanzierung finden: Der Hypotheken-Vergleich der FMH-Finanzberatung macht’s möglich.

Zum Hypotheken-Vergleich

Aktuelle Top-Zinsen

80% Finanzierung

* Kaufpreis 500.000 €, Darlehen 400.000 €, 3% Tilgung

Institut Zinsbindung Effektivzins Rate / Monat
HypoVereinsbank 10 Jahre 1,18% 1.386,67 €
Dr. Klein 15 Jahre 1,66% 1.543,33 €
Interhyp 20 Jahre 1,91% 1.626,67 €

Zinsverlauf - 15 Jahre fest

Bg 15

Sprechen Sie Baufi?

Zum FMH-Lexikon der Baufinanzierung

Mit Hilfe des Baufinanzierungs-Lexikons der FMH-Finanzberatung sprechen Sie bald fließend Baufi – und blicken so bei Angeboten besser durch.

Besondere Zinsangebote

Besondere Zinsangebote

Ob Girokonto, Baufinanzierung oder Depotkonto: Diese Angebote stechen heraus.

Beliebte Fragen zum Thema Hypothekenzinsen/Bauzinsen

Prognose Hypothekenzinsen: Jetzt zuschlagen oder lieber warten?

Die Hypothekenzinsen sind auf einem Rekordtief. Dennoch zögern manche Immobilieninteressenten – sinken die Zinsen vielleicht noch weiter? Unser Baufinanzierungsexperte Max Herbst dazu:

Wer denkt, die Hypothekenzinsen würden sich jetzt weiter verbilligen, weil die EZB die Leitzinsen nochmals gesenkt hat, könnte sich täuschen. Es ist eher mit leicht steigenden Zinsen zu rechnen. Denn die Geldanlage in den USA wird durch die Maßnahmen der EZB interessanter und selbst ein Währungsvorteil könnte sich im Laufe der Zeit ergeben – ein Ziel der EZB ist es schließlich, die Wirtschaft zu stärken. Dies erfolgt durch Verbilligung des Euros und den Druck auf die Banken, Kredite zu vergeben.

(Stand: 15. März 2016)

Hypothekenzinsen und Bauzinsen: Gibt es einen Unterschied?

Nein. Es gibt allerdings kaum noch echte Hypotheken-Darlehen. Ganz selten noch werden Hypotheken im Grundbuch eingetragen, die eng mit dem Beleihungsobjekt verbunden sind und nur in Höhe der Restschuld als Sicherheit dienen. Bei Grundschulden kann der Betrag bis zur Grundschuldhöhe immer wieder ausgeschöpft werden. Fast alle Baudarlehen werden als Grundschulden abgesichert, weil sie im Laufe der Jahre wesentlich leichter von der Bank und auch vom Hauseigentümer weiter genutzt werden können.

Wer also aktuell von Hypothekendarlehen spricht, meint eigentlich Grundschulddarlehen. In der Praxis wird jedoch nicht zwischen den beiden Begriffen unterschieden und auch in unserem Hypotheken-Vergleich gibt es keinen Unterschied.

(Stand: 15. März 2016)

Was ist der Effektivzins bzw. der effektive Jahreszins?

Der Effektivzins bezeichnet die jährlichen Kosten des Kredites, umgerechnet auf die Laufzeit. Sprich, nicht nur der reine Kreditzins (Sollzins) wird hier angezeigt, sondern es werden auch eventuelle Kosten und Verrechnungsvorgaben einberechnet. Seit die Banken keine Bearbeitungsgebühren mehr verlangen dürfen, ist der Unterschied zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins sehr gering geworden. Erst ab dem 21.03.2016 schreibt der Gesetzgeber vor, dass die Grundschuldkosten im effektiven Jahreszins berücksichtigt werden müssen. Dadurch erhöht sich der aktuelle jährliche Effektivzins um 0,02 bis 0,05 Prozentpunkte. Mit der Vorgabe, den Effektivzins inklusiv verschiedener Entgelte und Kosten zu nennen, soll eine leichtere Vergleichbarkeit der Angebote ermöglicht werden.

Schätzkosten, Bereitstellungszinsen und andere Entgelte müssen im Effektivzins allerdings nicht angegeben werden. Diese können Sie jedoch selbst mit unserem Effektivzinsrechner in die Effektivzinsberechnung einfließen lassen, um ihren tatsächlichen Effektivzins zu errechnen.

(Stand: 15. März 2016)

Wie kann ich Hypothekenzinsen bei Angeboten mit unterschiedlicher Laufzeit vergleichen?

Kreditangebote mit unterschiedlicher Laufzeit zu vergleichen, ist für den Laien quasi unmöglich. Deshalb haben wir einen Rechner entwickelt, der das für Sie erledigt: Geben Sie die Eckdaten der beiden Baufinanzierungsangebote in unseren Angebotsvergleich ein und erkennen Sie Unterschiede und Gemeinsamkeiten jenseits des Hypothekenzinses. Das Geheimnis liegt darin, dass die unterschiedlichen Angebote auf eine Größe angepasst werden.

(Stand: 15. März 2016)

Wichtige Urteile

Wichtige Urteile

Mai/Oktober 2014

Der Bundesgerichtshof (BGH) entscheidet: Die von vielen Banken verlangte Bearbeitungsgebühr für Privatkredite ist unzulässig. Die FMH-Meinung dazu

April 2007

Das Landgericht Stuttgart entscheidet: Banken dürfen die Kosten für die Wertermittlung des Objekts nicht an Kunden weitergeben dürfen (20 O 9/07), da sie der Sicherheit der Bank dient. Einige Banken umgehen dies, indem sie vom Kunden verlangen, dass er ein Gutachten in Auftrag gibt. Andere Banken ignorieren das Urteil, da noch kein BGH-Urteil vorliegt.

Hypothekenzinsen nach der US-Wahl

Jetzt steigen die Zinsen für Baugeld – dank Donald Trump!

Hypothekenzinsen nach der US-Wahl

Frankfurt 18.11.2016 –– Nach der Wahl Donald Trumps zum neuen Präsidenten sind in den USA die langfristigen Zinsen gestiegen. Doch nicht nur dort! Auch in Deutschland haben die Anleiherenditen zugelegt – und mit ihnen die Hypothekenzinsen. Wie geht es nun weiter? mehr

Neues Zinstief bei der Baufinanzierung

Auf Nullzins für Baugeld setzen – oder jetzt abschließen?

Neues Zinstief bei der Baufinanzierung

Frankfurt 08.09.2016 –– Wann gibt’s Baudarlehen für null Prozent Zinsen? Darauf spekulieren immer mehr Häuslebauer. Doch nicht nur an der Börse, auch bei der Baufinanzierung kann Gier teuer werden. Kluge Köpfe suchen lieber nach dem besten Angebot – und zwar jetzt! mehr

Baufinanzierung: Bankdarlehen plus Bausparvertrag

Warum die beliebte Kombination so tückisch ist

Baufinanzierung: Bankdarlehen plus Bausparvertrag

Frankfurt 26.08.2016 –– Wer eine Baufinanzierung sucht, bekommt neben dem Darlehens- meist noch einen Bausparvertrag angeboten – zum eigenen Besten, wie Banken und Vermittler betonen. Die Wahrheit sieht anders aus. mehr

Die besten Baufinanzierer

Die besten Baufinanzierer

Der FMH-Award: Die besten Baufinanzierer des Jahres, gekürt von der FMH-Finanzberatung und n-tv.

Hypothekenzinsen im Wandel

Effektivzins dokumentiert am jeweils gleichen Tag.

5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre
Aktuell (06.12.2016) 1,02% 1,31% 1,75%
Gestern 1,02% 1,30% 1,75%
Vor einer Woche 1,02% 1,28% 1,72%
Vor drei Monaten 0,92% 1,06% 1,48%
Vor sechs Monaten 1,04% 1,31% 1,75%
Vor einem Jahr 1,14% 1,54% 2,02%
Vor 2 Jahren 1,31% 1,71% 2,25%
Vor 3 Jahren 2,01% 2,61% 3,17%
Vor 4 Jahren 1,97% 2,54% 3,07%
Vor 5 Jahren 2,73% 3,28% 3,78%
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