Mit Freedom Finance profitieren: Top Konditionen, nicht nur beim Festgeld!
–– FMH im Interview mit Shanna Strauss-Frank, Rep. Network Development Manager Freedom Finance Europe.
Bei Freedom Finance wird das Festgeld mit einer speziellen Zinsberechnungsmethode angeboten, quasi ein Basiszins mit Garantien. Wie unterscheidet sich Ihr Produkt im Detail?
Die meisten Banken legen Zinssätze bei Festgeld abhängig von ihrem Kapitalbedarf, dem Zinsumfeld und der Wettbewerbssituation fest. Wer als Kunde bei einer Bank häufiger und über einen längeren Zeitraum Festgeldanlagen abschließt, sieht sich deshalb oft mit kaum kalkulierbaren Änderungen in den Konditionen für Neuanlagen konfrontiert. So kann eine beliebige Bank z. B. im Januar für einjährige Festgeldanlagen noch 120 % des Marktzinses, im Juli dann nur noch 80 % anbieten.
Wir wollten hier einfach mehr Verlässlichkeit und Transparenz für die Kunden darstellen. Deshalb stehen unsere Festgeldzinsen in einem fixen Verhältnis zum Marktzins für die jeweilige Laufzeit.
Warum liegt Ihr Zinssatz so hoch (5,82 im Vergleich zu durchschnittlich 4,2 Prozent)?
Unser Zinssatz für Tagesgeld in USD liegt in etwa auf dem Niveau des Leitzinssatzes und des kurzfristigen Marktzinses in den USA. Bei Anlagen in EUR verhält es sich ähnlich. Wir zahlen unseren Kunden damit für Sichteinlagen letztlich das, was wir auch am Interbankenmarkt bezahlen müssten. Das ist der obere Bereich des Marktes, aber historisch nicht ungewöhnlich.
Bei Festgeld bieten wir mit 5,82 % in EUR und 7,98 % in USD ebenfalls überdurchschnittliche Konditionen. Das liegt auch daran, dass wir einen Teil der Erträge, die wie mit den Einlagen der Kunden z. B. bei Swap-Transaktionen erzielen, an unsere Kunden weiterreichen.
Wie funktioniert die Zinsberechnung?
Für Festgeld gilt: Die Basis bilden der EURIBOR für Anlagen in EUR und der in Europa vielleicht noch etwas unbekannte SOFR für Anlagen in USD. Für Anlagen mit einer Laufzeit von 3, 6 bzw. 12 Monaten gibt es dann den jeweiligen Referenzzins multipliziert mit 1,1; 1,25 bzw. 1,5. Unsere Kunden können so abschätzen, was eine Änderung der Marktzinsen für die Konditionen zukünftiger Festgeldanlagen bedeutet. Auch der Zinssatz für Tagesgeld orientiert sich an SOFR und EURIBOR.
Was macht diese Art der Anlage attraktiv?
Sie ist sicher, es gibt keine Kursrisiken und Freedom Finance ist natürlich auch an eine Einlagensicherung angebunden. Unsere Kunden können die Anlagen über die Plattform im Handumdrehen abschließen und so z. B. ihre Zinserwartung umsetzen. Mit den Anlagen lassen sich langfristige Ziele wie z. B. Vermögensaufbau ebenso erreichen wie kurzfristige Ziele (das klassische „Zwischenparken“). Und genau so nutzen unsere Kunden die Anlagen auch. Sie können mit 1.000 EUR / USD starten. Und falls Sie das Geld doch vorher benötigen, verzichten wir auf eine Strafgebühr.
Wie ausfallsicher bzw. schwankungsanfällig ist der Zinssatz?
Die Zinsen bei Tagesgeld werden täglich gutgeschrieben, bei Festgeldanlagen erfolgt die Gutschrift bei Fälligkeit. Nach Abschluss einer Festgeldanlage ist der Zinssatz bis zum Ende der Laufzeit garantiert. Was neue Anlagen und Tagesgeld betrifft, sind die Zinsen so schwankungsanfällig wie der Marktzins, liegen aber immer höher als dieser.
In welche Produkte investieren Sie persönlich?
Ich nutze Tagesgeld als flexible Rücklage für kurzfristige Ausgaben, aber auch um das sprichwörtliche Pulver trocken zu halten und bei einer günstigen Gelegenheit zuzuschlagen. Den Kern meiner Investments bilden jedoch ETFs auf Aktienmärkte in der ganzen Welt, wobei der Schwerpunkt auf Nordamerika liegt.
Welche Strategie raten Sie Anlegern mit beispielsweise 20.000 Euro verfügbarem Budget?
Aktuell warten viele Anleger auf eine Korrektur der Märkte. Ob diese kommt, ist ungewiss. Ich würde in Anbetracht der Zinssituation je 25 % in Festgeld mit sechs und zwölf Monaten investieren und 50 % in ETFs auf nordamerikanische und europäische Aktienmärkte.